4. 老後資金で安心な人と不安な人を分ける《3つのポイント》

では、老後資金について不安を感じる人と、安心して準備を進められる人では、どのような違いがあるのでしょうか。

ここでは主な3つのポイントを解説します。

4.1 1. 老後に必要な金額を早期に把握しているか

老後資金に不安を抱える人に共通する傾向として、「老後の生活費はいくらか」「公的年金はいくらもらえるのか」「自己資金はいくら必要なのか」といった点が曖昧なことが挙げられます。

現状を正確に把握せず、具体的な計画を立てていないことが、漠然とした不安感の原因となりがちです。

まずは老後の生活費を試算し、「ねんきんネット」などを利用して自身の年金受給見込額を確認することから始めてみてはいかがでしょうか。

その上で必要な資金額を割り出し、どのような方法で、毎月いくらずつ積み立てるのかを具体的に計画することが重要です。

4.2 2. 資産形成の「仕組み」を構築できているか

貯蓄を個人の意志の力だけで継続しようとすると、計画通りに進まなかったり、月によって貯蓄額が変動したりすることがあります。

そこで有効なのが、給与が振り込まれた際にまず一定額を貯蓄用の口座に移し、残りの金額で生活する「先取り貯蓄」という方法です。

多くの金融機関では自動積立サービスが提供されているため、こうした仕組みを活用することも一つの選択肢です。

このような「お金が貯まる仕組み」を生活に取り入れることで、忙しい日々の中でも着実に資産を増やしていくことが可能になります。

4.3 3. 状況に応じて家計や習慣を「見直す」習慣があるか

老後までの期間は長いため、これまでの習慣を見直したり、ライフイベントや年齢に応じて不要なものを手放したりすることで、貯蓄を増やすことも大切です。

例えば、50歳代で子どもが独立したタイミングで、生活規模の縮小（ダウンサイジング）を検討するのも良いでしょう。

生命保険の保障内容や外食の回数など、これまで当たり前だった支出を見直し、減らしたりなくしたりすることで、貯蓄に回せるお金を増やせる可能性があります。

また、働き方や資産運用に関する制度や選択肢も、時代とともに変化しています。

「人生100年時代」といわれる現代では、長期的な視点で自身のキャリアプランを考え、収入を維持・向上させる方法を検討することも重要です。

新NISAのように資産運用の制度も新しくなっているので、まずは情報収集から始めることが大切です。

老後までの道のりは長いからこそ、その時々の状況に合わせて暮らしや家計、貯蓄計画を柔軟に「変化させる」視点を持ちましょう。

※当記事は再編集記事です。

参考資料

マネー編集部貯蓄班