3. 貯蓄上手と苦手な人の違いとは？意識したい4つのポイント

着実に貯蓄を増やせる人と、そうでない人では、具体的にどのような違いがあるのでしょうか。ここでは主な4つのポイントを解説します。

3.1 目標から逆算して計画を立てる

特に大きな違いとなるのが、「自身の家計状況を正確に把握し、老後資金の目標額を具体的に設定した上で、そこから逆算して計画を立てているか」という点です。どのような目標を達成する場合でも、まずは現状を把握し、目標とのギャップを埋めるための具体的な計画立案が重要なポイントになります。

貯蓄計画を立てる際には、まず老後にどのくらいの資金が必要になるかを試算し、そこから逆算して目標を設定することが大切です。「老後資金として〇歳までに〇万円貯めるために、毎月〇万円積み立てる」といった具体的な計画を立ててみましょう。

3.2 「先取り貯蓄」など仕組みを活用する

貯蓄が得意な人の多くは、給料が入ったらまず決まった額を貯蓄用の口座に移し、残りの金額で生活する「先取り貯蓄」を習慣にしています。毎月自動的にお金を積み立てるサービスなどを活用すれば、特に意識しなくても着実に資産を形成できます。

まずは「貯蓄を続けること」が重要ですが、自分の意志の力だけに頼るのではなく、仕組みを利用して貯蓄を習慣化することが成功の鍵といえるでしょう。

3.3 新しい制度やサービスへ柔軟に対応する

貯蓄方法に関する制度やサービスは、時代とともに変化していきます。

例えば、iDeCo（個人型確定拠出年金）や新NISA（少額投資非課税制度）といった税制上の優遇がある制度が登場し、リスクは伴うものの、以前に比べて資産運用を始めやすい環境が整っています。また、スマートフォンの普及により、金融機関のサービス利用や情報収集も手軽になりました。

時代の変化に合わせて積極的に情報を取り入れ、自身のリスク許容度の範囲内で新しい方法を試してみることも大切です。

3.4 定期的に支出を見直し不要なものを手放す

貯蓄を増やすためには収入アップも重要ですが、同時に不要な支出を削減することも欠かせません。

例えば、サブスクリプションサービスや保険などは、ライフイベントによって必要性が変わるため、定期的な見直しが有効です。習慣になっている外食や、流行に流されて購入してしまうものの中にも、よく考えれば不要だったり、機能を十分に活用できていなかったりするものがあるかもしれません。外食や買い物をする際には、本当に必要かどうか一度立ち止まって考えてみるのもよいでしょう。

特に50歳代は、お子さんの独立などを機に生活をダウンサイジングしやすい年代でもあるので、家計を見直す良い機会といえます。

4. まとめ

物価の上昇が続くいま、老後資金はこれまで以上に計画的に準備していくことが求められます。

まずは、お金に関する情報収集から始めてみてはいかがでしょうか。

※当記事は再編集記事です。

参考資料

マネー編集部貯蓄班