2. 「NISAの運用成功」が招くオーバーペースの罠。4割が直面する資金捻出の壁
家計診断・相談サービス「オカネコ」を運営する株式会社400Fが全国の「オカネコ」ユーザー382人を対象に実施した「オカネコ 新NISA3年目の利用実態調査」から、利用者の本音が見てみましょう。
2.1 9割超が「プラス」を享受する成功体験
調査によると、新NISA開始から現在までの運用成績は驚くほど好調です。
- 運用成績がプラスの人：90.2%
（うち「+20%超」の大きな利益が出ている人が44.9%） - 制度への満足度：93.8%
このように、9割以上の人が利益を享受していますが、その裏側で「不満」を感じている人の理由第1位は、意外にも運用成績ではなく「投資資金の捻出が苦しい（43.8%）」という点でした。
2.2 満足度9割超の裏側で「43％」が直面する資金捻出の壁
運用成績が良いからこそ「もっと積み立てなければ」「今の波に乗らなければ」と無理をしてしまい、日々の生活費や自己投資の機会を削ってしまう。この「成功体験ゆえのオーバーペース」こそが、NISA貧乏を加速させる心理的要因となっています。
調査概要
調査名：オカネコ 新NISA3年目の利用実態調査
調査方法：WEBアンケート
調査期間：2026年1月10日（土）～2026年1月12日（月）
回答者：全国の『オカネコ』ユーザー382人
回答者の年齢：30代以下18.6％、40代26.4%、50代32.2%、60代以上22.8%
回答者の世帯年収：400万円未満24.4%、400万円以上600万円未満20.7%、600万円以上800万円未満16.0%、800万円以上1,000万円未満12.8%、1,000万円以上1,200万円未満6.3%、1,200万円以上13.1%、わからない6.7%
