3. 15年間で2000万円を貯めるには月々いくら必要？積立額別シミュレーション
老後に必要な資金は個々の状況によって異なりますが、ここでは目標額を2000万円と仮定してみましょう。
50歳から65歳までの15年間でこの目標を達成するには、毎月いくらずつ積み立てる必要があるのかをシミュレーションします。
3.1 試算結果：年利3％で15年間積み立てた場合の資産額
毎月の積立金額：資産評価額
- 月1万円の場合：227万円
- 月3万円の場合：680万9000円
- 月6万円の場合：1361万8000円
- 月9万円の場合：2042万8000円
- 月12万円の場合：2723万7000円
※想定利回り：年3％
このシミュレーションによると、年利3％で15年間運用を続けた場合、毎月9万円を積み立てることで2000万円を超える資産を築ける計算になります。
しかし、毎月9万円という金額を捻出するのは、家計にとって大きな負担となるでしょう。
また、想定利回りはあくまで予測であり、実際の運用成果によっては目標額に達しない可能性も十分にあります。
こうした点を考慮すると、老後に向けた資産形成は、できるだけ早くから始めることが望ましいといえます。
例えば、30歳から65歳までの35年間、同じ年利3％で運用できると仮定すると、毎月の積立額は約2万7000円で済みます。
運用期間を長く確保できれば、月々の負担を軽減しながら、複利の効果を活かして効率的に資産を増やしていくことが可能になります。
4. インフレ時代、預貯金だけでは資産が目減りする可能性も
今回は新NISAについて、具体的なシミュレーションを交えながらその活用法を見てきました。
昨今は、物価上昇への対策や将来への備えとして、NISAなどを活用した少額からの積立投資を始める人が増えています。
2026年度が始まったこのタイミングで、ご自身の投資方針を見直したり、成長投資枠の活用法を検討したりしてみてはいかがでしょうか。
ただし、NISAは元本が保証されているわけではなく、「必ず資産が増える」というものではないことを理解しておく必要があります。
長期的な視点で見ればリスクは低減されるといわれますが、いざお金が必要になったタイミングで、資産価値が元本を下回っている可能性もゼロではありません。
ライフプランを考慮し、いつ、どのくらいのお金が必要になるのかを考えたうえで、無理のない投資金額を設定することが大切です。
※当記事は再編集記事です。
