2026年3月31日、三菱UFJ銀行など大手5行が4月適用の金利を発表。
- 三井住友銀行：1.275%
- みずほ銀行：1.025%
- りそな銀行：0.950%
- 三菱UFJ銀行：0.945%
※上記の金利は2026年4月2日の執筆時点のものです。
変動型の最優遇金利がついに1％を突破しました。長らく続いた「超低金利時代」は明確な転換点を迎えています。さらなる利上げも見込まれるなか、「今のうちに100万円でも繰上返済して負担を減らすべきか？」と悩む方も多いでしょう。今回は、住宅ローンについて、仮に100万円を繰上返済した場合の効果と注意点を、元銀行員の筆者が解説します。
1. 住宅ローン「今すぐ繰上返済すべき？」100万円の繰上返済を行うシミュレーション
実際に100万円を繰上返済した場合、返済期間はどれくらい短縮されるのでしょうか。残りの返済期間別にシミュレーションしてみましょう。
＜前提条件＞
- 当初の借入金額：4000万円
- 当初の借入期間：35年
- 当初の借入金利：1.0％
- 返済方式：元利均等
＜残りの返済期間別・期間短縮効果＞
- 25年→24年1ヶ月（11ヶ月短縮）
- 20年→19年2ヶ月（10ヶ月短縮）
- 15年→14年2ヶ月（10ヶ月短縮）
- 10年→9年3ヶ月（9ヶ月短縮）
- 5年→4年3ヶ月（9ヶ月短縮）
上記結果を見ると、100万円の繰り上げ返済で9～11ヶ月ほど返済期間が短くなり、特に残りの返済期間が長いほど繰上返済の効果が得られることが分かります。
1.1 毎月の返済額を減らす繰上返済もある
繰上返済は、期間を短縮する方法のほかに毎月の返済額を減らす方法もあります。
たとえば、先ほどの例だと毎月の返済額は約11万3000円です。残り15年のときに100万円繰上返済すると、毎月の返済額を約10万7000円まで抑えることができます。
総返済額を減らしたい場合は「期間短縮型」、月々の返済額を減らしたい場合は「返済額軽減型」を選ぶとよいでしょう。
