資産形成の方法にはさまざまな方法があり、個人向け国債もその選択肢の一つです。個人向け国債は元本が保証されるため、安全な資産形成方法を選びたい方に向いています。特に最近は金利が上昇傾向にあるため、注目している方も多いでしょう。
本記事では、8月募集の個人向け国債の金利や7月募集で最も人気のあった種類について解説するとともに、同じく元本保証の資産形成方法である定期預金とでは、受取利子にどのくらい差が生じるのかシミュレーションしていきます。
1. この記事の3つのポイント
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8月分の個人向け国債は3種とも金利上昇 -
7月人気No.1は固定5年、応募額5460億円
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固定5年は定期預金より受取利子で有利
8月分の個人向け国債は3種とも金利上昇
2. 【個人向け国債】8月分の固定3・固定5・変動10の利率は何％？
2026年8月6日〜8月31日に募集が行われる「2026年8月 個人向け国債」の適用金利などの詳細は以下の通りです。なお、利率は税引前のものです。
【変動10】
- 回号：第197回債
- 満期：10年
- 金利タイプ：変動金利（半年ごとに利率が変動）
- 表面利率：1.87%
【固定5】
- 回号：第185回債
- 満期：5年
- 金利タイプ：固定金利
- 表面利率：2.06%
【固定3】
- 回号：第195回債
- 満期：3年
- 金利タイプ：固定金利
- 利率：1.71%
いずれも7月分の利率より上昇しており、依然として高い水準をキープしています。
2.1 7月分に最も人気だったのは固定5年
財務省によると、2026年7月分の個人向け国債「変動10年」「固定5年」「固定3年」のうち、最も応募額が高額だったのは固定5年です。
それぞれの応募額は以下の通りです。
- 変動10年：3,413億円（第196回債）
- 固定5年：5,460億円（第184回債）
- 固定3年：1,304億円（第194回債）
固定5年が圧倒的に人気だったことがわかります。
7月分の個人向け国債の金利は変動10年が1.80%、固定5年が1.95%、固定3年が1.56%で、固定5年が最も高い水準でした。今後金利が上昇すると変動10年の利率が高い水準になると予想できる一方で、「5年間を1.95%で固定できるのは魅力」と考える方が多かったことが人気の理由の一つと考えられます。
3. 個人向け国債と定期預金の違いとは
個人向け国債は原則として元本割れしない金融商品であり、同じく元本割れリスクのない定期預金（貯金）と比較されることがあります。
では、それぞれの特徴やメリット・デメリットを確認しましょう。
3.1 個人向け国債
個人向け国債のメリット・デメリットとして、主に以下のものが挙げられます。
【メリット】
- 国が発行している債券であり安全性が高い
- 最低金利（年0.05%）が保証されている
- 1万円単位で購入できる
- 購入した銀行や証券会社が破綻しても、資産は分別管理されているため守られる
【デメリット】
- 発行後1年経過するまでは中途換金できない
- 株式や投資信託に比べて利回りが低い傾向がある
- 固定5年・3年はインフレに弱い
- 変動10年は金利が下がると受取利子が減る
3.2 定期預金（貯金）
続いて、定期預金（貯金）のメリット・デメリットも確認しましょう。
【メリット】
- 金融機関が破綻しても元本1,000万円までとその利息が保護される
- 普通預金よりも金利が高いことが多い
- 中途解約がしやすい
- 普通預金の残高が不足した際に、定期預金を担保として自動的に借入できる（当座貸越）
【デメリット】
- 個人向け国債に比べて金利が低い
- 中途解約すると約定利率より低い「期限前解約利率」が適用され、受取利息が減少する
- インフレに弱い
このように、個人向け国債と定期預金（貯金）とでは特徴が異なるため、十分に理解したうえで選ぶことが大切です。
では、同じ金額で個人向け国債を購入する場合と定期預金（貯金）に預け入れる場合とでは、金利にどのくらいの差が生じるのでしょうか。次章でシミュレーションしてみましょう。
