【新NISA つみたて投資枠】50歳→65歳「毎月5万円をひたすら積み立て続けたら？」想定利回り年率1～5％でシミュレーション！ 15年後の試算データと、インフレ時代に見落としがちな「家計圧迫」リスク

1. 【新NISAのポイント】いま知っておきたい制度のメリット

まずは、新NISAの基本的な仕組みを整理しておきます。

NISAとは、投資によって得られた利益に対して税金がかからない制度です。通常、株式や投資信託で得た利益には約20.315％の税金が課されますが、NISA口座を利用すれば、その利益を非課税のまま受け取ることができます。

この制度は2014年にスタートし、2024年に大きく見直されました。現在は「新NISA」として、非課税で保有できる期間が無期限となり、より長期的な資産形成に適した仕組みへと変わっています。

新NISAには、性質の異なる2つの投資枠があります。

【新NISA】「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の特徴2/6

非課税保有限度額（総枠）：1800万円（うち成長投資枠1200万円）※枠の再利用が可能

最大の特徴は、売却益や分配金にかかる税金が一切かからない点にあります。利益をそのまま手元に残せるため、資産形成の手段として優先的に検討しやすい制度といえます。

また、2つの投資枠は併用できるため、毎月の積立には「つみたて投資枠」、まとまった資金の運用には「成長投資枠」といったように、目的に応じた使い分けも可能です。

非課税期間が無期限になったことで、長期での運用計画も立てやすくなっています。