「65歳以上の単身世帯」ひとり暮らしのシニア、ひと月の生活費はどのくらい？年金はいくらもらえる？老後に向けた資金準備のポイントも解説

3. 老後に向けた資金準備のポイント

65歳以上のシニアのリアルなお金事情を見ていくと、老後資金をしっかり準備しておかないと苦しい生活状況になる可能性があることが分かります。

ここでは、老後に向けた資金準備のポイントをご紹介します。

まず、老後に受け取る公的年金の受給額を増やす方法を理解しておくと良いでしょう。

年金受給額を増やす方法として、主に以下の3点が挙げられます。

付加年金・国民年金基金は、国民年金の第1号被保険者または任意加入者が利用できる制度です。

いずれも年金に上乗せして支給される仕組みとなっており、老後の年金受給額を増やすことができます。

また、厚生年金は加入期間が長くなると受給額が増えます。

定年後の再雇用・再就職などで厚生年金の加入期間を延ばすというのもひとつの手です。

そして、原則65歳から受給がスタートする老齢年金は66歳以降に繰り下げて受給することもできます。

繰下げ期間に応じて受給額が増額され、増額率は生涯にわたって続きます。

老齢年金の受給額を増やす方法を理解し、老後の収入源を充実させておくと良いでしょう。

公的年金だけに頼るのではなく、NISA・iDeCoといった制度を活用して自分自身で資金を準備することも大切です。

どちらも税制面で優遇を受けながら資産を運用できる制度であるため、上手く活用しましょう。

NISAは、年間で一定の投資枠が与えられ、その枠内で購入した株式・投資信託などの利益が非課税になる制度です。

非課税期間は無期限となっており、老後まで株式・投資信託を保有していても利益に課税されません。

iDeCoは、自分で掛金の拠出・運用を行い、老後に年金または一時金で受け取る仕組みの「私的年金」です。

「掛金が全額所得控除になる」「運用益が非課税で再投資される」「受取時にも控除が適用される」といった税制優遇措置が設けられています。

NISA・iDeCoを活用し、税負担を軽減しながら賢く資産を運用しましょう。

資産運用を行う際、長期間にわたって運用を継続することも重要なポイントとなります。

なぜなら、長期運用によって「複利効果」の恩恵が大きくなるからです。

複利効果とは、投資で得た利益を元本に組み入れて再投資することで、利益が雪だるま式に膨らんでいく仕組みのことです。

利益が新たな利益を生み出していくため、長期間運用を続けることで資産の増加スピードがどんどん上がっていきます。

また、長期運用を行うと価格変動のリスクを低減できるという利点もあります。

短期間の売買で利益を狙うのではなく、長期にわたる運用でじっくり利益を増やしていきましょう。