「とりあえず銀行に預けておけば安心」
そう思って毎月のお金を普通預金に入れ続けていませんか？
日銀の利上げで銀行の普通預金金利はゼロ金利時代から改善されましたが、20年間コツコツ積み上げても、受け取れる利息は想像より少ないのが現実です。
さらに物価上昇が続く今、預金残高が増えていてもお金の実質的な価値は目減りし続けるリスクがあります。
では、同じ金額を新NISAで積立投資に回していたらどうでしょうか。
預金との差は、20年という時間をかけることで想像以上に大きく開く可能性があります。
本記事では、預金と積立投資の20年後を比較シミュレーションしながら、初心者でも選びやすいファンドの基準までわかりやすく解説します。
1. 「銀行預金」で月3万円ずつ貯金｜20年後の資産はいくらになる？
2024年以降、日本銀行の利上げを受けてメガバンクの普通預金金利は0.3%程度まで上昇しました。
ゼロ金利時代と比べれば大きな改善ですが、現実はどうでしょうか。
月3万円を20年間、年利0.3%で預け続けた場合の試算は以下のとおりです。
- 元本合計：720万円
- 利息：約22万円（税引前）
- 最終資産額：約742万円
20年間預け続けても、受け取れる利息はわずか22万円程度。
ここから約20％の税金が差し引かれるため、実際に手元に残る金額はさらに少なくなります。
加えて、深刻なのがインフレリスクです。
たとえば、日本政府・日銀が目標とする年2%のインフレが続くと、20年後には現在と同じモノを買うのに約1.5倍のお金が必要になるでしょう。
つまり預金残高が増えていても、お金の実質的な価値は目減りし続けるのです。
