1. 【50歳代の貯蓄事情】平均1908万円の裏に潜む「運用の有無」とは

J-FLEC（金融経済教育推進機構）の「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、50歳代の二人以上世帯の金融資産の平均保有額は1908万円となっています。

一見十分な金額に見えますが、より実態に近い中央値は700万円で、平均値との間に1200万円以上の差があります。

金融資産を持たない（貯蓄0円）世帯は18.2％にのぼる一方で、3000万円以上を保有する世帯も18.8％あり、50歳代の貯蓄状況は「二極化」が進んでいることがわかります。

また、金融資産が増えた理由として、全世代（20歳代～70歳代）で上位に挙がっているのは「株式・債券価格の上昇（38.7％）」や「配当・金利収入（35.0％）」であり、資産形成の中心が「労働による貯蓄」から「資産運用」へと変化していることがうかがえます。

【20歳代～70歳代】二人以上世帯で「貯蓄が増えた」理由とは？（複数回答）1/4

貯蓄が増えた理由は？

出所：J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」をもとに筆者作成

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次に、上記を50歳代に絞って見てみましょう。

1.1 50歳代二人以上世帯の「資産が増えた理由」には何がある？

  • 定例的な収入が増加したから：26.6％
  • 定例的な収入から貯蓄する割合を引き上げたから：23.6％
  • 配当や金利収入があったから：29.5％
  • 土地・住宅等の実物資産の売却による収入があったから：3.0％
  • 相続、退職金等による臨時収入があったから：4.9％
  • 株式、債券価格の上昇により、これらの評価額が増加したから：34.1％
  • 扶養家族が減ったから：4.6％
  • その他：10.2％

「給与の増加」よりも「運用益」の影響が大きくなっています。

役職定年などで労働収入の伸びが鈍化するこの世代にとって、資産を増やす主な手段は「お金に働かせる」ことに移りつつあるのかもしれません。

蓄えた資金を新NISAを活用して効率的に運用できるかどうかが、セカンドライフにおける格差を左右するポイントの一つになりそうです。

次に、3年目を迎えた「新しいNISA」、通称「新NISA」の仕組みの基本を整理していきましょう。