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3. 老後に向けた資産運用のポイント

キャリアの選択の影響で年金受給額が少なくなる場合、自分自身で老後資金をしっかりと準備する必要があります。

老後に向けた資産運用を始める際、以下の3つのポイントを押さえておくと良いでしょう。

それぞれのポイントを解説します。

貯蓄が上手くいかない人に多いのが「給料から生活費等を使い、残った分を貯蓄に回そう」とするパターンです。

手元にお金があるとつい使ってしまい、結局貯蓄に回す分が残らないというケースは少なくありません。

そこで「給料が入ったら先に一定額を貯蓄・運用に回してしまう」というやり方がおすすめです。

先に貯蓄に回すことで着実な資産形成を目指すことができ、残ったお金で生活費をやりくりすれば無駄遣いが減ります。

給料日に自動で引き落とされる設定にしておけば、強制的に貯蓄・運用できます。

貯蓄が苦手な人は、自動でお金が貯まる仕組みを作ってしまうと良いでしょう。

投資を活用して資産運用を行う際は、時間を味方に付けることも大切です。

長期間にわたって投資を続けることで、以下のメリットが期待できます。

短期間で投資する場合は価格変動が大きくなりやすいですが、長期間投資を続けると価格変動が平均化される傾向にあります。

価格変動のリスクを抑えながら運用を目指せるのが長期投資の利点です。

また、投資で得られる利益を再び投資に回すことで、元本が雪だるま式に膨らむ「複利効果」が期待できるというメリットもあります。

複利効果は年数を重ねるほど威力を増し、資産が効率よく増えていく効果が期待できます。

老後までの時間を最大限に活かし、じっくりと長期運用を続けていきましょう。

NISA・iDeCoといった税制優遇制度の活用もポイントとして挙げられます。

いずれも税金面でのメリットを得ながら老後に向けた資産運用を行えることが特徴です。

NISAは、年間一定額までの投資で得られる利益が非課税になる制度です。

利益の非課税は無期限となっているため、生涯にわたって投資を続けても税金がかかりません。

iDeCoは、自分で掛金を拠出・運用して老後に受け取る「私的年金」です。

「運用益が非課税で再投資される」「掛金が全額所得控除になる」「受取時にも控除が適用される」といった利点があります。

税金の負担を軽減できるため、効率的に老後資金を準備できます。

資産運用を始めるのであれば、NISA・iDeCoの活用を検討してみるのもよいでしょう。

※投資には元本割れ等のリスクがあり、iDeCoは原則60歳まで資産を引き出せない点にご留意ください。