物価高騰や将来への備えを意識するなかで、「老後資金をどう準備するか」を改めて考え始めた方も多いのではないでしょうか。
2024年に始まった新しいNISAは、非課税で資産形成ができる制度として注目を集めていますが、「50歳からでは遅いのでは」と感じている人も少なくありません。
実際には、積立期間が15年程度でも、計画的に活用すれば将来に向けた資産づくりは十分に検討できます。
本記事では、新NISAの2つの非課税枠の特徴を整理するとともに、50歳から65歳までの積立シミュレーションをもとに、現実的な資産形成の考え方を分かりやすく解説します。
1. 【新NISA】「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの非課税枠とは？
2024年1月に新設された「新NISA」では、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの非課税枠が設けられています。
1.1 つみたて投資枠
- 投資対象商品：金融庁の基準を満たした投資信託（手数料が低く、長期投資に適したもの）
- 年間投資枠：120万円まで
- 投資方法：積立
つみたて投資枠は、長期・分散・積立を前提とした非課税枠です。
投資対象は、金融庁の基準を満たした投資信託に限定されており、信託報酬などの手数料が低く、長期保有に適した商品が中心となっています。
年間の投資上限は120万円で、毎月コツコツ積み立てる運用が基本です。
価格変動を平準化しながら投資できるため、投資経験が浅い方や、老後資金づくりを目的とした資産形成に向いています。
相場のタイミングを細かく判断する必要がない点も、大きなメリットといえるでしょう。
1.2 成長投資枠
- 投資対象商品：上場株式、投資信託、ETF、REITなど（投資信託はつみたて投資枠対象外の商品も含む）
- 年間投資枠：240万円まで
- 投資方法：一括・積立
成長投資枠は、より幅広い商品に投資できる非課税枠です。
上場株式やETF、REITに加え、つみたて投資枠の対象外となる投資信託も購入できます。
年間の投資上限は240万円と大きく、一括投資と積立投資のどちらも選択可能です。
個別株に投資したい方や、相場環境を見ながら柔軟に投資したい方にとって使い勝手のよい枠といえます。
つみたて投資枠と比べると価格変動の影響が大きくなりやすいため、リスク管理を意識した運用が求められます。
