2024年1月にスタートした新NISA制度。
制度開始から約2年が経過し、多くの方が積立投資を始めています。
新年度を迎えるこの時期、「今年こそ資産形成を始めたい」と考えている方も多いのではないでしょうか。
「でも、実際にどれくらい増えるの？」「月5万円なんて無理」と思う方もいるかもしれません。
しかし、毎月コツコツ積み立てることで、複利の力を味方につければ、想像以上の資産を築ける可能性があります。
老後2000万円問題も、新NISAを活用すれば決して夢物語ではありません。
今回は、毎月5万円を積み立てた場合、運用利回り別に10年後・20年後・30年後の資産額がいくらになるのか、具体的にシミュレーションしてみます。
1. 新NISA「つみたて投資枠」の基本をおさらい
2024年1月に新設された「新しいNISA」では、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの非課税枠が設けられています。
このうち「つみたて投資枠」は、年間120万円（月10万円）まで積立投資できる制度です。
非課税保有限度額は1800万円で、非課税期間は無期限。
従来のつみたてNISAと比べて、投資上限額が大幅に拡大し、より柔軟な資産形成が可能になりました。
最大の魅力は、運用で得た利益に税金がかからないことです。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、新NISAならその税金が一切かかりません。
長期運用になるほど、この非課税メリットは大きくなります。
なお、金融機関によっては成長投資枠でも積立投資を選択できるので、余裕があれば2つの枠を併用するのもおすすめです。
