【新NISA】「月5万円」の積立投資！30年後にはいくらになる？年利3・5・7％で見る積立シミュレーション｜《お金のプロが解説》10年後・20年後の資産はどう育つ？資産運用のコツも紹介新NISAの3つのメリットについてもわかりやすく解説！ | LIMO

啓蟄（けいちつ）を迎え、冬ごもりの虫たちが春の光に誘われて動き出す時期となりました。3月は卒業や異動といった「別れと出会い」の季節であると同時に、家計にとっては年度末の総決算を行う大切な節目です。

老後資金を計画的に準備する方法として、初心者でも始めやすい積立投資が注目されています。

特に老後まで十分な時間をかけて運用できる30代や40代の人は、積立投資の特徴を活かした効率的な資産形成が期待できます。

今回は月5万円を30年間積立投資したケースを想定し、利回り別に10年後・20年後・30年後の資産の動きをシミュレーションします。

新NISAのメリットや運用のコツもあわせて紹介するため、ぜひ参考にしてください。

1. 新NISAの概要とメリットをおさらい

そもそもNISAとは、投資で得た利益が非課税になる制度です。

NISAについて1/2

株式や投資信託などで利益を得た場合、通常は配当に対して約20％の税金がかかります。

しかし、NISA口座を利用して金融商品に投資すれば、利益分は非課税にてそのまま受け取ることが可能です。

2024年1月からは、制度内容を大きく見直した「新NISA」が開始されました。

新NISAのメリットは、大きく分けて以下の3つです。

ここでは、それぞれのメリットについて詳しく解説します。

これまでNISA口座の開設には「2023年まで」という期限が設けられていましたが、新NISAでは口座開設に関する期限がなくなりました。

そのため、それぞれが運用の必要性を感じたタイミングで資産形成に取り組みやすくなりました。

従来まではつみたてNISAでは20年間・一般NISAでは5年間という非課税保有期間が定められていましたが、新NISAは無期限で利用可能です。

期限内での売却を意識する必要がなくなったことから、ライフイベントに合わせた長期投資を行いやすくなりました。

旧NISAでは、つみたてNISAと一般NISAのいずれかを選択しなければなりませんでした。しかし、新NISAでは1つのNISA口座でつみたて投資枠と成長投資枠を併用できます。

つみたて投資枠・成長投資枠について2/2

つまり、非課税枠の範囲内において「つみたて投資枠で長期的な積立投資をしながら、成長投資枠で好きな株式や投資信託に一括投資する」といった自由な運用方法を叶えられます。