70歳代になると、多くの人が年金生活へと移行します。
「老後資金はどのくらいあれば足りるのか」「年金と貯蓄で生活は成り立つのか」と気になる人も多いでしょう。
本記事では、公的な統計データをもとに、70歳代・二人以上世帯の貯蓄額の平均値と中央値を確認したうえで、実際にもらっている年金額や、1カ月あたりの生活費の水準を整理します。
数字から見える「平均」と「実態」の違いを踏まえながら、現代シニアの家計状況を客観的に見ていきましょう。
1. 【70歳代・二人以上世帯】貯蓄額の平均値と中央値
まずは、J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」から、70歳代の金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）を見てみましょう。
1.1 70歳代・二人以上世帯の金融資産保有額
- 金融資産非保有：10.9％
- 100万円未満：4.5％
- 100～200万円未満：5.1％
- 200～300万円未満：3.7％
- 300～400万円未満：3.9％
- 400～500万円未満：2.9％
- 500～700万円未満：6.4％
- 700～1000万円未満：6.7％
- 1000～1500万円未満：11.1％
- 1500～2000万円未満：6.7％
- 2000～3000万円未満：12.3％
- 3000万円以上：25.2％
- 無回答：0.6%
平均値2416万円、中央値1178万円
金融資産保有額の平均値を見ると、70歳代では2416万円と、いわゆる「2000万円」を上回っています。数字だけを見ると、老後も比較的余裕のある生活を送れているように映るかもしれません。
一方で、中央値は1178万円にとどまっており、実態としては「平均ほどの資産を持たない世帯」が多いことが読み取れます。ごく一部の高資産世帯が平均値を押し上げている構図といえるでしょう。
さらに、金融資産をまったく保有していない世帯も1割程度存在しています。
こうした世帯では、生活費の大部分を公的年金や就労収入に依存せざるを得ず、家計に余裕を持ちにくい状況に置かれていることがうかがえます。
では、現代のシニアはどのくらいの年金を受け取っているのでしょうか。
2. 【国民年金・厚生年金】70歳代は平均でいくらもらっている？
厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」から、国民年金のみを受け取る場合と、国民年金+厚生年金を受け取る場合の平均月額を見てみましょう。
2.1 【国民年金・厚生年金】全体・男女別の平均年金月額
国民年金と厚生年金の全体および男女別の平均月額は以下のとおりです。
【国民年金の平均月額】
- 全体 5万9310円
- 男性 6万1595円
- 女性 5万7582円
【厚生年金の平均月額】
- 全体 15万289円
- 男性 16万9967円
- 女性 11万1413円
続いて、70歳代の平均年金月額を見てみましょう。
2.2 【70歳代】国民年金の年金月額一覧
- 70歳：6万1011円
- 71歳：6万770円
- 72歳：6万234円
- 73歳：6万32円
- 74歳：5万9813円
- 75歳：5万9659円
- 76歳：5万9555円
- 77歳：5万9349円
- 78歳：5万9124円
- 79歳：5万8676円
2.3 【70歳代】厚生年金の年金月額一覧
- 70歳：15万455円
- 71歳：14万8371円
- 72歳：14万6858円
- 73歳：14万5583円
- 74歳：14万7774円
- 75歳：15万1410円
- 76歳：15万1241円
- 77歳：15万962円
- 78歳：15万862円
- 79歳：15万3115円
※国民年金部分を含む
国民年金の平均月額は5万9310円、基礎年金部分を含む厚生年金の平均月額は15万289円となっており、70歳代の平均月額と大きな差はありません。
ただし、年金額は現役時代の収入や加入期間によって大きくばらつきます。
実際には、厚生年金を含めた年金の受給額は「1万円未満」から「30万円以上」まで幅広く分布しており、平均値だけでは実態をつかみにくいのが実情です。
3. 70歳代「1カ月の平均的な生活費」はどのくらい？
続いて、総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2025年(令和7年)平均結果の概要」から、二人以上の世帯のうち70歳代・無職世帯の家計収支を見てみましょう。
3.1 【70歳〜74歳】生活費の内訳
- 消費支出：28万5844円
- 非消費支出：3万9127円
- 実収入：28万7725円
- 収支：ｰ3万7245円
3.2 【75歳以上】生活費の内訳
- 消費支出：24万8460円
- 非消費支出：3万1563円
- 実収入：25万2798円
- 収支：ｰ2万7225円
70歳〜74歳では月平均で3万7245円、75歳以上でも2万7225円の赤字が続いており、いずれの世代でも支出が収入を上回る状態となっています。
年齢を重ねるにつれて外出や消費活動が減少するため、赤字幅はやや縮小する傾向にありますが、それでも年金収入だけで家計を黒字化するのは難しいのが実情です。
今後、さらに長寿化が進むことを踏まえると、日常生活費に加えて医療費や介護費の負担が増す可能性もあります。
こうした支出を補うためには、一定の貯蓄を確保しておくことや、無理のない範囲で資産運用を取り入れる視点が、これまで以上に重要になっていくでしょう。
4. まとめ
70歳代・二人以上世帯の金融資産を見ると、平均値は2416万円と比較的高水準ですが、中央値は1178万円にとどまっています。
また、年金収入についても、国民年金・厚生年金の平均月額は一定の水準にあるものの、受給額は現役時代の働き方や加入期間によって大きく異なります。
実際には、年金収入だけで生活費をまかなうのは難しく、毎月赤字となっている世帯も少なくありません。
今後、長寿化が進むにつれて、医療費や介護費といった支出が増える可能性もあります。
貯蓄額や年金額を「平均」だけで判断するのではなく、自身の家計状況と照らし合わせながら、どの程度の備えが必要かを考えていくことが大切でしょう。
