【75歳以上後期高齢夫婦】ふたり暮らしなら、ひと月の生活費はどのくらい必要？資産は何年もつ？赤字家計を試算後期高齢者医療制度の「窓口負担割合」1割・2割・3割の違いも確認

4. 【75歳以上後期高齢夫婦】リアルな貯蓄配分を円グラフで見る

年金収入と生活費の差を補う役割を担うのが、これまでに蓄えてきた貯蓄です。総務省「家計調査家計収支編 2024年〔二人以上の世帯〕」（第3-2表）から実情をみていきましょう。

ここでは、75歳以上の後期高齢シニア世帯が、実際にどの程度の資産を保有しているのかを確認します。対象となる世帯の平均世帯主年齢は80.6歳です。

【グラフ】75歳以上「後期高齢シニア」二人以上世帯の貯蓄平均は2362万円3/4

貯蓄：2362万円

金融機関：2357万円

金融機関外：5万円

負債：23万円

全体を見ると、資産の約3分の2を預貯金が占めており、比較的安全性を重視した構成であることが分かります。

平均貯蓄額「2362万円」だけを見ると、「老後資金としては十分ではないか」と感じるかもしれません。しかし、この数値は一部の高資産世帯によって引き上げられている側面があります。

実際には、この水準に達していない世帯も多く、貯蓄額の分布には大きな開きがあります。重要なのは、平均との比較ではなく、自分の貯蓄がどの程度の期間、家計の赤字を補えるのかという視点です。

老後生活では、「いくら持っているか」よりも、「どれくらいの時間を支えられるか」を具体的に見積もる必要があります。

資産構成を見ると、預貯金が全体の約66％を占める一方、株式や投資信託などの有価証券は2割弱にとどまっています。
元本の安定性を重視した配分である一方、老後が長期化するほど課題も浮かび上がります。

物価が上昇する局面では、預貯金は額面が減らなくても、実質的な購買力は少しずつ目減りしていきます。
そのため、老後資金を考える際には、「貯蓄額」だけでなく、「資産寿命」をどう延ばすかという視点が欠かせません。

リスクを抑えつつ資産を分散させる工夫や、自宅を活用するリバースモーゲージなども含め、資産全体でインフレに備える発想が、老後の安定につながります。