新年度が始まり、少しずつ暖かさを感じる2026年4月、生活設計について改めて考える方も多いのではないでしょうか。
特に60歳代を迎え、セカンドライフが視野に入ってくると「年金だけで生活していけるのだろうか」という不安は誰しもが抱くものです。
昨今は物価の上昇も続いており、将来の家計に対する関心はますます高まっています。
この記事では、日本の公的年金制度の基本的な仕組みから、厚生年金と国民年金の平均的な受給額、そして年金生活を送るシニア世帯のリアルな家計収支まで、具体的なデータをもとに詳しく解説していきます。
ご自身の状況と照らし合わせながら、将来の生活をイメージする一助としてお役立てください。
1. 日本の公的年金の「2階建て」構造とは
日本の公的年金制度は「国民年金」と「厚生年金」から成り立っており、下の図のように「2階建て」の構造をしています。
1.1 1階部分：国民年金（基礎年金）の概要
まず、構造の1階部分にあたる「国民年金」についてご説明します。国民年金制度は、原則として日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入対象となります。
国民年金の保険料は全国で一律に定められており、毎年度見直しが行われます。参考までに、2026年度の月額保険料は1万7920円です。
もし40年間、保険料をすべて納付した場合、65歳から満額の老齢基礎年金（2026年度で月額7万608円）を受け取ることができます。保険料の未納期間がある場合は、その期間に応じて受給額が減額される仕組みです。
1.2 2階部分：厚生年金の仕組み
次に、2階部分に位置づけられる厚生年金制度について見ていきましょう。この制度に加入するのは、会社員や公務員のほか、特定適用事業所で働くパートタイマーなど、一定の要件を満たした方々です。
厚生年金は単独で加入するものではなく、国民年金に上乗せして加入する形になるため、「2階建て」と呼ばれています。
国民年金とは異なり、厚生年金の保険料は給与水準に応じて決まるため、収入が高い人ほど保険料も高くなります。ただし、保険料には上限が設定されており、一定以上の収入がある方は同額の保険料となります。
将来受け取れる年金額は、厚生年金への加入期間や納付した保険料額によって算出されるため、受給額に個人差が生まれやすいのが特徴です。
