資産づくりを意識し始めたとき、「このタイミングから始めて遅くはないのか」「月々いくらなら続けられるのか」と迷う方も少なくありません。
30歳代前後は、仕事や家庭環境に変化が生じやすく、無理のないペースで取り組める方法を考えたい時期といえるでしょう。
そうした中で注目を集めているのが、新NISAを利用した「長期の積立投資」です。
では、毎月2万円という比較的取り組みやすい金額を30年間積み立てた場合、資産はどのくらい増えるのでしょうか。
本記事では、35歳から毎月2万円を新NISAで積み立てた場合を想定し、積立投資のシミュレーション結果をもとに、長期運用で期待できる効果について解説します。
1. そもそも「NISA制度」って何？利用すると何がお得なの？
まずは、現在のNISA制度について簡単に確認しておきましょう。
NISA（少額投資非課税制度）は、投資によって得た運用益に税金がかからない仕組みです。
通常、株式や投資信託などの金融商品で得た利益や配当には、原則として20.315％の税金が課されます。
しかし、NISA口座を利用して運用した場合、これらの利益は非課税となり、税負担を抑えることができます。
たとえば、投資によって100万円の利益が出た場合、通常であればおよそ20万円が税金として差し引かれます。
一方、NISAを活用すれば、この利益は非課税となり、100万円をそのまま受け取ることができます。
このNISA制度は以前からありましたが、2024年1月に制度が大きく見直され「新NISA」として新たに始まりました。
1.1 【変更点を整理】2024年からスタートした「新NISA」とは？
新NISAでは、旧制度と比べて年間投資限度額の拡大や非課税期間の見直しが行われ、使い勝手が大きく改善されています。
旧NISAでは年間に投資できる金額が限られており、最大でも年間40万円までしか非課税で運用できませんでしたが、新NISAでは投資枠が大幅に広がり、より多くの資金を非課税で運用できるようになりました。
さらに、旧NISAでは非課税で保有できる期間に上限があり、長期の資産形成には制約がありました。
一方、新NISAでは非課税保有期間が無期限となり、長期投資を前提とした資産形成が行いやすい制度へと変更されています。
では、新NISAを利用して、35歳から「毎月2万円×30年間」積み立てると資産はどのようになるのでしょうか。
