3. 【積立金額別】15年間で2000万円を目指すための毎月の積立額シミュレーション
老後に向けて準備すべき資金額は人それぞれですが、ここでは一つの目安として2000万円を目標に設定します。
50歳から65歳までの15年間という期間を前提に、この金額を達成するためには、毎月いくら積立投資を行う必要があるのかを試算していきます。
3.1 【試算結果】「15年間」×3％で積立投資
【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
シミュレーションの結果、年利3％で15年間運用した場合、毎月9万円を積み立てれば2000万円を上回る資産を形成できる見込みとなります。
もっとも、毎月9万円の積立は家計への影響が小さくありません。
また、利回りは確定したものではないため、運用結果次第では目標額に届かない可能性も考えられます。
このような背景から、老後資金の準備はできるだけ早い段階から取り組むことが重要だといえます。
たとえば、30歳から65歳までの35年間をかけて、同じく年利3％で積み立てを行う場合、毎月の積立額は2万6971円程度まで抑えられます。
このように、長い運用期間を確保することで、月々の負担を軽くしつつ、将来に向けた資産形成を進めやすくなるでしょう。
4. 預貯金だけでは資産価値が目減りしてしまうかも…
今回は「新NISA」について、利回り別のシミュレーションを交えながら確認してきました。
最近では、長引くインフレ対策や将来の資産形成のため、NISAなど少額積立投資をスタートする人が増えてきています。
新たに2026年度を迎えたため、投資先の見直しや成長投資枠を含めた活用方法を再度確認してみましょう。
また、必ず覚えておきたい事は、NISAは「必ず増えるものではない」ということ。
一般的に長期投資をしていれば問題ないといわれますが、ご自身がお金を使いたいときに損失が出てしまう可能性はあります。
どんな時にどの資産を使うのかを計画的に考えたうえで、投資金額は決定していくと安心ですね。
