3. 【積立額別】15年間で「2000万円」を目指す毎月の積立投資額シミュレーション
老後に必要となる資金額は各家庭の事情によって異なりますが、ここでは目安として2000万円を目標に設定します。
50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備するには、毎月どの程度の金額を積み立てる必要があるのか、シミュレーションで確認していきましょう。
3.1 「15年間」×3％で積立投資した場合のシミュレーション結果を見る
【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
試算の結果、年利3％で15年間積み立てを行う場合、毎月9万円を拠出すれば2000万円を超える資産形成が見込まれます。
もっとも、月9万円という積立額は家計への影響が大きく、加えて利回りは確約されるものではないため、運用状況によっては目標額に届かない可能性も否定できません。
こうした点を踏まえると、老後資金の準備はできるだけ早い段階から始めることが重要になります。
たとえば、30歳から65歳までの35年間、同じく年利3％で積み立てを続けた場合、毎月の積立額は2万6971円程度まで抑えられます。
このように、長い運用期間を確保することで、月々の負担を軽減しつつ、将来に向けた資産形成を着実に進めることが可能となるでしょう。
4. 預貯金だけでは資産価値が目減りしてしまうかも…
今回は「新NISA」について、利回り別のシミュレーションを交えながら確認してきました。
最近では、進行する物価高を懸念しこういった資産運用をスタートしている人も増えているかと思います。
ですが、こういった運用にはリスクがつきものです。実際に、過去には投資信託や株価が半分ほどまで下がった事例もあります。
ご自身がお金を使いたいタイミングまでに必ず増えるわけではないので、余剰資金の範囲内で投資を行うことが大切です。
