3.3  NISAのメリットとは？

NISAが老後の資産形成において特に優れていると言える、最大のポイントがあります。それは、投資によって得られた利益がまるごと非課税になるという点です。

先ほどのシミュレーションでは、139万円の利益が生まれていました。もしこれがNISAではなく、一般的な課税口座を通じての投資だった場合、この139万円の利益に対して約20%（所得税・復興特別所得税・住民税の合計）が課税対象となります。

本来であれば30万円近い金額を税金として納めなくてはなりません。しかし、NISA口座を活用していれば、この分が一切発生しないのです。つまり、運用で得た139万円の利益が、1円も引かれることなく自分の資産になる可能性があります。

これこそ、NISAが「個人の資産づくりの心強い味方」と言われる理由です。

4. まとめにかえて

会社勤めの40代・50代は、貯蓄の平均値と中央値の大きな乖離から、貯蓄の二極化が進んでいる現実が明らかになりました。特に50代では貯蓄500万円未満の世帯が過半数を占め、多くが現役世代の貯蓄に苦戦している様子がうかがえます。

さらに、65歳以上の無職夫婦世帯の平均的な家計は毎月約3万円超の赤字に。働き盛り世代は、住宅ローンや教育費といった目前のコアな支出とともに、老後資金の準備にも目を向けていく必要があるでしょう。

老後のお金対策を早めに意識し、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度も活用しながら、効率的な資産形成に向けた準備をしていけると良いですね。

参考資料

マネー編集部貯蓄班