今年も残すところあとわずかとなり、年末は今年の家計や社会保障制度の動きを振り返る時期でもあります。老後の生活設計の根幹となるのが「年金」ですが、「自分の受給額は平均と比べてどうなるのだろう？」と疑問に感じる方もいるかもしれません。
日本の公的年金制度は、国民年金と厚生年金の2階建てで構成され、特に現役時代の収入が将来の年金額に大きく影響します。今回は、厚生労働省の最新の調査結果をもとに、厚生年金（男性）の平均受給額16万6606円と、受給額がどの程度分散しているかについて詳しく解説します。
1. 年金制度、貯金ではなく保険【厚生年金＋国民年金】2階建ての構造
日本の公的年金制度は、1階部分にあたる「国民年金」と、2階部分にあたる「厚生年金」から成り立つ、2階建て構造です。
1.1 【国民年金】1階部分
- 加入対象：原則、日本に住む20歳から60歳未満のすべての人
- 保険料：全員一律、年度ごとに見直しあり（※1）
- 年金額：保険料を全期間（480カ月）納付した場合、65歳以降に満額の基礎年金（※2）を受給できる（未納期間分に応じて減額調整）
※1 国民年金保険料：1万7510円（2025年度の月額）
※2 国民年金（老齢基礎年金）の満額：6万9308円（2025年度の月額）
1.2 【厚生年金】2階部分
- 加入対象：主に会社員、公務員など
- 保険料：収入に応じて（上限あり）決定する報酬比例制
- 年金額：加入期間や納付保険料により決定（国民年金に上乗せして支給）
国民年金の保険料は「全員一律」ですが、厚生年金の保険料は「報酬比例制」です。そのため、現役時代に「国民年金」または「厚生年金」のどちらに加入していたかで、老後の受給額に大きな差が出ます。
厚生年金の場合、毎月の給与や賞与などの「報酬」に、所定の保険料率を乗じて保険料を決定します。そのため、納付する保険料は人それぞれ異なります。
2. 【厚生年金＋国民年金】今の男性シニア世代「月額15万円超」受け取る人はどのくらいいる？
厚生年金の年金額は、現役時代の収入によって個人差が大きいといわれていますが、実際にどのくらいの差なのか気になるところではないでしょうか。
厚生労働省の資料「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金の平均年金月額は男女全体で14万6429円でした。
では、男性の場合はどうなのでしょうか。確認していきましょう。
※下記の厚生年金の年金月額には国民年金（老齢基礎年金）部分を含みます。
《男性》平均年金月額：16万6606円
- 厚生年金受給権者：1060万1923人
- 厚生年金を月額15万円以上受け取っている人：707万9327人
707万9327人 ÷ 1060万1923人 = 66.8%
男性のうち、厚生年金を月額15万円以上受給している人の割合は約6割強です。
また、1万円刻みで受給額分布を確認し、個人差も見てみましょう。
- ～1万円未満：3万1124人
- 1万円以上～2万円未満：9964人
- 2万円以上～3万円未満：4854人
- 3万円以上～4万円未満：5556人
- 4万円以上～5万円未満：1万6964人
- 5万円以上～6万円未満：4万4925人
- 6万円以上～7万円未満：15万742人
- 7万円以上～8万円未満：23万3019人
- 8万円以上～9万円未満：25万1493人
- 9万円以上～10万円未満：26万163人
- 10万円以上～11万円未満：31万8909人
- 11万円以上～12万円未満：40万5745人
- 12万円以上～13万円未満：49万605人
- 13万円以上～14万円未満：59万2908人
- 14万円以上～15万円未満：70万5625人
- 15万円以上～16万円未満：81万801人
- 16万円以上～17万円未満：89万8441人
- 17万円以上～18万円未満：96万5766人
- 18万円以上～19万円未満：96万3492人
- 19万円以上～20万円未満：89万5555人
- 20万円以上～21万円未満：77万4880人
- 21万円以上～22万円未満：60万9087人
- 22万円以上～23万円未満：42万4910人
- 23万円以上～24万円未満：27万9564人
- 24万円以上～25万円未満：18万4971人
- 25万円以上～26万円未満：11万7592人
- 26万円以上～27万円未満：7万451人
- 27万円以上～28万円未満：3万9677人
- 28万円以上～29万円未満：2万723人
- 29万円以上～30万円未満：9494人
- 30万円以上～：1万3923人
平均をやや上回る「17万円以上～18万円未満」がボリュームゾーンとなっています。ごく少数ながら、月額30万円以上受け取っている人も存在します。
年金収入だけで現役時代と同じ生活レベルを維持するのは難しいと感じる世帯は、決して少なくないでしょう。「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」でご自身の年金見込額を確認しておくことが大切です。
3. 【厚生年金＋国民年金】ねんきんネットなどで年金見込み額の確認も大切
日本の公的年金制度は、全ての土台となる国民年金の上に、報酬比例の厚生年金が上乗せされる2階建ての構造です。
厚生労働省のデータによると、厚生年金（国民年金を含む）を受け取る男性の平均月額は16万6606円でした。一方で、月1万円未満から30万円以上まで受給額は大きく幅があり、現役時代の働き方や給与水準が老後の生活に直結する「年金格差」の現状が見て取れます。
平均値を知ることは大切ですが、自身の老後生活を安定させるためにも、まずは「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」を利用し、正確な年金見込額を把握しましょう。そして、不足分はiDeCoやNISAなどの自助努力で補うための具体的なアクションにつなげることが重要です。
