2025年も終わりに近づき、年末調整の書類を目にする機会も増えるこの頃、ご自身の将来の生活設計について改めて考える方も多いのではないでしょうか。

特に40代、50代の方々にとっては、老後の主な収入源となる公的年金がいくら受け取れるのかは、大きな関心事の一つです。

日本の公的年金は「国民年金」と「厚生年金」の2階建て構造になっており、現役時代の働き方によって将来の受給額が大きく変わります。

本記事では、公的年金制度の基本的な仕組みから、2025年度の最新の年金額、そして実際に年金生活を送る世帯の家計収支の実態までを詳しく解説します。

ご自身の年金見込額と照らし合わせながら、今後のライフプランや資産形成を考えるきっかけとして、ぜひご活用ください。

1. 日本の公的年金制度は「2階建て」構造

日本の公的年金制度は、国民年金と厚生年金の2種類で成り立っており、その仕組みから下の体系図のように「2階建て」構造と表現されることが一般的です。

日本の公的年金制度のしくみ1/7

日本の公的年金制度のしくみ

出典：日本年金機構「公的年金制度の種類と加入する制度」

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1.1 1階部分にあたる「国民年金（基礎年金）」の概要

国民年金は、原則として日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての人が加入対象となる制度です。

保険料は全国で一律の金額が設定されており、毎年見直しが行われます（※1）。40年間、保険料をすべて納付すると、65歳から満額の老齢基礎年金を受け取ることが可能です（※2）。

※1 国民年金保険料：2025年度の月額は1万7510円です。
※2 国民年金（老齢基礎年金）の満額：2025年度の月額は6万9308円です。

1.2 2階部分にあたる「厚生年金」の概要

厚生年金は、会社員や公務員、そして特定適用事業所（※3）で働くパートタイマーなど、特定の条件を満たす方が国民年金に加えて加入する制度となっています。

  • 年金保険料（※4）：給与や賞与の額に応じて決まります（上限設定あり）。
  • 老後の受給額：加入期間や納付した保険料額によって、個人ごとに異なります。

※3 特定事業所：厚生年金保険の被保険者数が一定規模以上（短時間労働者を除く）となることが見込まれる企業などを指します。
※4 厚生年金の保険料額：標準報酬月額（上限65万円）と標準賞与額（上限150万円）に保険料率を乗じて算出されます。

このように「2階建て」で構成される日本の公的年金制度ですが、1階の「国民年金」と2階の「厚生年金」では、加入対象者や保険料の決定方法、将来支給される年金額などに大きな違いがあります。