もうすぐ師走がやってきます。年末年始のこの時期は、慌ただしい中でも長期的なマネープランを見直すよいタイミングですね。
特に定年後のセカンドライフが現実味を帯びる50歳代の方にとって、「老後資金はいくら必要か」「今のシニアはどれくらい貯蓄があるのか」は大きな関心事でしょう。
健康寿命（男性72.57歳、女性75.45歳）と平均寿命（男性81.05歳、女性87.09歳）の差は、医療・介護費がかさむ期間であり、これを支える要となるのが貯蓄です。
そこで本記事では、70歳代・二人以上世帯のリアルな貯蓄事情にフォーカス。平均額と中央値、世帯差をデータで示します。
さらに、年金受給額やリタイア夫婦世帯の家計赤字額、2025年の年金制度改正にも触れていきます。働き盛り世代のみなさんは、老後設計を見直すヒントにしてみてくださいね。
1. 【70歳代・二人の老後】いまどきシニアの貯蓄額《平均と中央値、どれほど違う？》
J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」の「70歳代・二人以上世帯の金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）」をグラフを交えて確認していきます。
※金融資産保有額には、預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれます。また、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。
「70歳代・二人以上世帯」の平均貯蓄額は1923万円ですが、この数字は一部の富裕層によって押し上げられており、実際の生活水準とは乖離している可能性があります。
より実態に近いとされる中央値は800万円であり、多くの世帯の貯蓄額がこの水準に集中していることがうかがえます。
世帯ごとの貯蓄額分布は以下のとおりです。
- 金融資産非保有：20.8％
- 100万円未満：5.4％
- 100～200万円未満：4.9％
- 200～300万円未満：3.4％
- 300～400万円未満：3.7％
- 400～500万円未満：2.3％
- 500～700万円未満：4.9％
- 700～1000万円未満：6.4％
- 1000～1500万円未満：10.2％
- 1500～2000万円未満：6.6％
- 2000～3000万円未満：8.9％
- 3000万円以上：19.0％
- 無回答：3.5％
70歳代・二人以上世帯の中で最も多いのは、金融資産を保有していない「貯蓄0円」の世帯で、全体の20.8％を占めています。一方で、3000万円以上の貯蓄を持つ世帯も19.0％存在しており、世帯間の資産状況には大きな差があることがわかります。
その他の分布を見ると、100万円未満が5.4％、100～200万円未満が4.9％、200～300万円未満が3.4％と、貯蓄が少ない世帯も一定数存在します。一方で、1000～1500万円未満が10.2％、1500～2000万円未満が6.6％、2000～3000万円未満が8.9％と、まとまった資産を保有する世帯も見られます。
このように、貯蓄額は退職金や収入履歴、相続、健康状態などによって大きく異なり、公的年金の受給額も現役時代の加入状況により個人差があります。貯蓄が少ない世帯にとっては、年金収入だけで生活を維持するのが難しいケースもあるでしょう。
老後の安定には、世帯の状況に応じた生活設計が欠かせません。たとえば、健康なうちはパートなどで収入を得たり、不動産や投資による副収入を検討したりと、早めの準備が安心につながります。
