1.2 iDeCoの魅力的な「トリプル税優遇」
iDeCoの最大の魅力は、3段階の税制優遇が受けられることです。
- 拠出時（所得控除）
積み立てた掛け金は全額が所得控除の対象となり、所得税と住民税が軽減されます。
- 運用時（非課税）
運用益に税金がかからず、利益をそのまま再投資できます。
- 受け取り時（各種控除）
「公的年金等控除」や「退職所得控除」が適用され、受け取り時の税負担も軽くなります。
1.3 加入対象と特徴
原則として20歳以上65歳未満の公的年金被保険者が加入できます。税優遇が大きい一方で、積み立てた資産は原則60歳まで引き出せません。
著者
株式会社モニクルリサーチ メディア編集本部
1級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP1級）/CFP®/J-FLEC認定アドバイザー
FP資格「CFP®認定者」及び「1級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP1級）」を保有。
早稲田大学卒業後、日本生命保険相互会社に入社し、生命保険・損害保険の実務および社内教育部署にて教材制作・研修企画に長年従事。独立後はファイナンシャルプランナーとして公正中立な立場から家計相談・ライフプラン設計などの相談実績を持つ。また、マネースクール講師としてNISA、iDeCoを含む資産運用、社会保障など幅広い分野で「お金の先生」として活動。特に公的年金制度の仕組み、老齢年金、障害年金、遺族年金といった厚生労働省管轄の社会保障分野に深い知見を持つ。
現在、株式会社モニクルリサーチのLIMO編集部にて、厚生労働省、金融庁、総務省、デジタル庁、財務省（国税庁）といった官公庁の一次情報をもとに、信頼性の高い記事の企画・執筆・編集・監修を担当。J-FLEC（金融経済教育推進機構）認定アドバイザーとして、企業や学校への金融教育の普及にも尽力している。
大の犬好きで、現在も愛犬と暮らす。JADP認定の「動物介護士®」「動物介護ホーム施設責任者®」「ペットセラピスト®」の資格を取得。確かな金融知識を持ちながらも、生活者としてのリアルなライフスタイルやペットケアへの深い造詣を日々の活動の糧としている。
（2026年6月26日更新）
