吐く息も白くなり、冬の訪れを感じる11月となりました。
年末が近づき、慌ただしい中にも、ご自身のキャリアや家計、そして「老後」について考える時間が増える方も多いのではないでしょうか。
40歳代、50歳代の働き盛りの方々にとって、ご自身の親世代でもある「70歳代」の暮らし向きは、未来の自分を映す鏡です。
「70歳代は一体いくら貯蓄があり、年金だけで暮らせているのか」と、その実情は非常に気になるところです。
最新データでは、70歳代の貯蓄は「平均1923万円」と聞くと安心しそうですが、実態に近い中央値は「800万円」。
さらに、二人以上世帯の5世帯に1世帯が「貯蓄ゼロ」という厳しい現実と、大きな格差が明らかになりました。
この記事では、一次資料をもとに70歳代のリアルな貯蓄事情と、年金生活の家計収支を徹底分析します。
1. 【THE親世代】70歳代夫婦の「貯蓄格差」が深刻！平均1923万円を鵜呑みにすることなかれ
J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」の「70歳代・二人以上世帯の金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）」をグラフを交えて確認していきます。
※金融資産保有額には、預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれます。また、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。
1.1 約2割が「貯蓄ゼロ」の現実と、実態に近い中央値「800万円」
「70歳代・二人以上世帯」の平均貯蓄額は1923万円ですが、この数字は一部の富裕層によって押し上げられており、実際の生活水準とは乖離している可能性があります。
より実態に近いとされる中央値は800万円であり、多くの世帯の貯蓄額がこの水準に集中していることがうかがえます。
世帯ごとの貯蓄額分布は以下のとおりです。
- 金融資産非保有：20.8％
- 100万円未満：5.4％
- 100～200万円未満：4.9％
- 200～300万円未満：3.4％
- 300～400万円未満：3.7％
- 400～500万円未満：2.3％
- 500～700万円未満：4.9％
- 700～1000万円未満：6.4％
- 1000～1500万円未満：10.2％
- 1500～2000万円未満：6.6％
- 2000～3000万円未満：8.9％
- 3000万円以上：19.0％
- 無回答：3.5％
70歳代・二人以上世帯の中で最も多いのは、金融資産を保有していない「貯蓄0円」の世帯で、全体の20.8％を占めています。一方で、3000万円以上の貯蓄を持つ世帯も19.0％存在しており、世帯間の資産状況には大きな差があることがわかります。
その他の分布を見ると、100万円未満が5.4％、100～200万円未満が4.9％、200～300万円未満が3.4％と、貯蓄が少ない世帯も一定数存在します。一方で、1000～1500万円未満が10.2％、1500～2000万円未満が6.6％、2000～3000万円未満が8.9％と、まとまった資産を保有する世帯も見られます。
このように、貯蓄額は退職金や収入履歴、相続、健康状態などによって大きく異なり、公的年金の受給額も現役時代の加入状況により個人差があります。貯蓄が少ない世帯にとっては、年金収入だけで生活を維持するのが難しいケースもあるでしょう。
老後の安定には、世帯の状況に応じた生活設計が欠かせません。たとえば、健康なうちはパートなどで収入を得たり、不動産や投資による副収入を検討したりと、早めの準備が安心につながります。
