【65歳以上】夫婦世帯「1ヵ月の生活費」はいくら？シニアの「平均貯蓄額・平均年金月額」も紹介〈シミュレーション〉50歳からでも間に合う？65歳まで「毎月5万円」積立投資したら資産はいくら増えるのか

4. インフレ対策としての「資産運用」

老後の生活は、年金の受給額とのバランスを考えながら、計画的にやりくりしていくことが大切です。

しかし、最近は物価の上昇が続いており、出費が増えてしまったと感じる方も多いのではないでしょうか。

たとえ年金額が上がっていても、日常の買い物をしていると「以前よりずいぶん高くなった」と実感することもあるでしょう。商品によっては、ここ数年で価格が2倍近くになっているケースもあり、物価の上昇に年金が追いついていないのが現状です。

こうした状況の中で、今後も安定した生活を続けるためには“インフレ対策”を意識することが欠かせません。その方法のひとつが、新NISA制度を活用した資産運用です。大きな金額でなくても、まずは小さく始めてみることが第一歩になります。焦らずコツコツと続けることで、将来の安心につなげていきましょう。

言葉だけではイメージが湧きにくいかもしれませんので、具体的なシミュレーションを見てみましょう。

例えば、50歳の方が65歳で退職するまでの15年間、毎月5万円をNISAで積み立て、年率3%で運用できたと仮定します。

コツコツと積み立てを続けることで、元本の900万円が、230万円以上も増える可能性があるのです。

もちろん、これはあくまでシミュレーションであり、投資には元本割れのリスクも伴います。しかし、長期的に分散して積み立てることで、リスクを抑えながらリターンを狙うことが期待できます。

つみたてシミュレーション

一方で、同じ金額を銀行の定期預金に預けた場合はどうなるでしょうか。現在の日本の大手銀行の普通預金金利は、年0.2%がほとんどです。キャンペーンなどの高めの年0.5%で計算したとしても、15年後の利息は10万円にも届きません。

元本900万円を金融機関に預けても、得られる利益はほんのわずか。これではインフレ（物価上昇）によって、逆にお金の価値が目減りしてしまう可能性すらあります。年1%にも満たない預金では、積極的にお金を増やして老後資金をつくるという目標の実現は極めて難しいと言えるでしょう。

川勝隆登