9月9日朝の東京株式市場では、日経平均株価が取引開始直後に史上最高値を更新し、一時4万4000円台を突破しました。米国市場での利下げ観測によるハイテク株上昇や、石破首相辞任を受けた政局期待が追い風となっています。株式市場の活況は投資への関心を高めるきっかけにもなり、NISAなど資産形成制度への注目も一段と高まっています。
今回の記事では、金融庁のデータを参考に、50歳から新NISAを始めた場合の老後資金のシミュレーション結果をご紹介します。メリットが多い一方で、注意すべき点もあります。資産形成の第一歩として、ぜひ参考にしてみてください。
1. 【新NISA】「つみたて投資枠」と「成長投資枠」
投資で得た利益に税金がかからないNISAは2014年1月にスタート、そして2024年1月から新制度が開始されました。新しくなったNISAは従来のものとどう違うのでしょうか？新NISAには、大きく4つのポイントがあります。
- 投資できる金額の増加
- 投資できる期間の恒久化
- 投資信託も個別株式も両方投資可能
- 売却後は非課税投資枠が復活
従来のNISAの投資額は、以下のとおりでした。
- つみたてNISA：年間40万円
- 一般NISA：年間120万円
一方、新NISAの場合は金額が増加しています。
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
さらに、新NISAは投資できる期間も恒久化されました。さらに、投資信託や個別株式に投資できるようになっています。新NISAには、投資信託を定期的に買い付ける「つみたて投資枠」と、株式や投資信託など幅広い商品に投資できる「成長投資枠」の2種類があります。この2つの枠は併用でき、自分の目的に合わせて使い分けることができます。
1.1 「つみたて投資枠」の利用「ほったらかし」でもOK？
「つみたて投資枠」を利用した投資信託の積立投資などは一度設定すれば、あとは「ほったらかし」でも自動で積立投資を続けてくれます。これにより、仕事や家事で忙しい人でも、時間や手間をかけずに長期的な資産形成を目指すことができます。ただし、実際には、市場変動やライフイベントに応じて見直しが必要です。一度設定すれば自動で積立が続きますが、定期的に見直すことも忘れないようにしましょう。
2. 【新NISA】50歳から65歳まで「毎月5万円の積立投資！結果はどうなる？」
では、50歳から65歳まで毎月5万円を積み立てたらどうなるのでしょうか？
2.1 運用利回り別シミュレーション結果はこちら！
利回り別にシミュレーション結果を紹介します。いずれも元本部分と運用収益の両方を合算した金額で、金融庁の「つみたてシミュレーター」を参考に算出しました。
- 利回り1％の場合：971万円
- 利回り2％の場合：1049万円
- 利回り3％の場合：1135万円
- 利回り4％の場合：1230万円
- 利回り5％の場合：1336万円
- 利回り6％の場合：1454万円
- 利回り7％の場合：1585万円
- 利回り8％の場合：1730万円
- 利回り9％の場合：1892万円
- 利回り10％の場合：2072万円
ただし、年率10％という利回りは非常に高く、長期で安定的に達成するのは難しい目標になります。それでも15年という期間で資産を大きく成長させられる可能性があるのは魅力的ですが、損失のリスクもある点に注意が必要です。
資産運用にはリスクがあることも忘れてはいけません。資産が増える可能性がある一方で、減ることもあると理解しておきましょう。いきなり資産運用をはじめるのではなく、まずは金融商品ごとのリスクを把握するところから始めるといいかもしれません。
3. 【新NISA】利用状況は「右肩上がり」に増加！
2024年1月に新制度が始まってから、NISAの利用は大幅に増えています。2025年3月末時点でのNISA口座数は2647万口座となり、政府目標の3400万口座に迫る勢いです。
また、新NISA開始後の3カ月間で、買い付けられた金額は59兆円に達しました。これは、従来のNISA制度が10年かけて積み上げてきた買い付け額35兆円をわずか3カ月で大きく上回るペースです。
このうち、成長投資枠での買い付け額が約4.9兆円、つみたて投資枠が約1.6兆円となっており、多くの人が二つの枠を併用して積極的に投資していることがわかります。このように、新NISAは日本の個人投資家の資産形成を力強く後押ししています。
しかし、NISAを利用した資産運用は、元本保証されるものではありません。資産が増える可能性がある一方で、投資した額を下回るリスクがあることを忘れてはいけません。
いきなり投資を始めるのではなく、まずは新NISAの制度をしっかり理解したり、情報収集をしたりするなど、自分に合った方法をじっくりと検討してから始めることが大切です。
4. 【新NISA】じぶんに合った資産形成をはじめよう
今回の記事では、新NISAの制度変更点や、50歳からでも始められる資産形成の可能性について解説しました。新NISAは、投資枠が増え、非課税期間が恒久化されるなど、私たちの資産形成を力強く後押ししてくれる制度です。毎月5万円の積み立てで老後資金2000万円を目指すことも、決して夢物語ではありません。
ただし、資産運用にはリスクがあることを忘れてはいけません。大切なのは、リスクを理解し、無理のない範囲で自分に合ったプランを立てることです。まずは少額から始めてみるのも良いでしょう。専門家への相談も選択肢の一つです。新NISAを上手に活用して、あなただけの未来を明るく描いていきましょう。
