秋の深まりとともに、来たる老後の生活設計について思いを巡らせる方も多いのではないでしょうか。現役世代にとって、公的年金制度が老後の生活を支える重要な柱であることは間違いありません。
しかし、日本の公的年金制度が「国民年金」と「厚生年金」の2階建て構造になっていることや、それぞれの仕組みを正確に理解している方は案外少ないかもしれません。
特に、自営業者など国民年金のみに加入している方と会社員・公務員など厚生年金にも加入している方とでは、老後に受け取れる年金額に大きな差が出ることが予想されます。
本記事では、公的年金制度の基本的な仕組みを改めて確認し、最新の年金受給額の状況や、老後資金の自助努力の重要性について詳しく掘り下げていきます。
国民年金と厚生年金の違い、そして自分自身の年金見込み額を知るための「ねんきんネット」の活用方法にも触れ、将来に向けた資産形成の一歩を踏み出すための情報を提供します。
1. 日本の公的年金制度は2階建て構造
日本の公的年金制度は「国民年金（基礎年金）」と「厚生年金」から成り立つ2階建て構造となっています。
この2つの年金制度の基本を、確認していきましょう。
1.1 【1階部分】国民年金
加入対象
- 原則として日本に住む20歳から60歳未満のすべての人
年金保険料
- 全員定額、ただし年度ごとに改定される（※1）
老後の受給額
- 保険料を全期間（480カ月）納付した場合、65歳以降で満額の老齢基礎年金（※2）を受給できる。未納期間分に応じて満額から差し引かれるしくみ。
※1 国民年金保険料：2025年度月額は1万7510円
※2 国民年金（老齢基礎年金）の満額：2025年度月額は6万9308円
1.2 【2階部分】厚生年金
加入対象者
- 会社員や公務員、またパートで特定適用事業所（※3）に働き一定要件を満たす人が、国民年金に上乗せで加入
年金保険料
- 収入に応じて（上限あり）決定される(※4)
老後の受給額
- 加入期間や納付済保険料により、個人差が出る
2階部分の厚生年金は、会社員や公務員が国民年金に上乗せして加入します。国民年金と厚生年金では、加入対象や年金保険料の決定方法、そして受給額の計算方法などが異なります。
そのため、老後に受け取る年金額にも、その方の加入状況や収入によって差が生まれます。
また、公的年金額は物価や現役世代の賃金の変動に応じて毎年度見直される仕組み（スライド調整など）となっている点も重要なポイントです。
※3 特定事業所：1年のうち6カ月間以上、適用事業所の厚生年金保険の被保険者（短時間労働者は含まない、共済組合員を含む）の総数が51人以上となることが見込まれる企業など
※4 厚生年金の保険料額：標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算されます。
