【65歳の平均余命】男性約19年・女性約24年「この数字が意味する《お金と暮らし》のリアルとは？」「平均寿命」は自分の未来の指標ではありません。シニア世代の生活設計には「平均余命」や「資産寿命」という視点が大切です。 | LIMO

「日本人女性の平均寿命は87歳」と聞くと、「自分もそれくらいまで生きるかも…」と思う方はいるかもしれません。けれど、実は平均寿命とは「今生まれた赤ちゃんの将来の寿命予測」になります。では、今すでに60歳代・70歳代の人たちは、あと何年生きると予測されているのでしょうか？

今回は厚生労働省が2025年7月25日に発表した最新の簡易生命表をもとに、平均余命と資産寿命という2つの視点で「これからの人生設計」について考えます。

1. 【平均寿命】「今のシニア世代」の指標ではない

2025年7月25日に発表された厚生労働省「令和6(2024)年簡易生命表」の中から、まずは平均寿命の年次推移をみていきましょう。

平均寿命の年次推移1/3

令和6年の日本人の平均寿命は男性81.09歳、女性87.13歳です。平均寿命とは「ある年に生まれた0歳児が、将来平均して何歳まで生きるかを示すもの」なので、令和6年に生まれた0歳男児の赤ちゃんは81.09歳、女児の赤ちゃんは87.13歳まで将来平均して生きるということになります。

つまり、すでに60歳や65歳を過ぎている今のシニア世代にとっては「これからあと何年生きるか」を示す「平均余命」のほうが現実的な指標だといえるでしょう。

シニア世代にとってより参考になるのは「平均余命」という指標です。

主な年齢の平均余命2/3

平均余命は「ある年齢の人が、そこから平均してあと何年生きるかと見込まれるか」ですが、例えば65歳時点でみてみましょう。65歳時点での「平均余命」は男性19. 47年、女性24. 38年。つまり今の65歳の男性は84歳前後、女性は89歳まで平均して生きるとされていることになります。

私たちは、誰もが80代、90代まで生きることが当たり前になりつつある長寿社会を生きています。
だからこそ、「何歳まで生きるか」だけでなく、「その間、お金が足りるかどうか」も現実的な課題です。
こうした背景から、最近では「資産寿命」という考え方が注目されています。

長寿社会で考えたい「これからの暮らし」に活用したいのが「資産寿命シミュレーション」です。これは老後の生活資金が何歳まで持つかを試算できるツールのことです。銀行や証券会社などの一部の金融機関では、資産寿命シミュレーションを無料で提供しているケースもあります。

資産寿命シミュレーションのイメージ図3/3

筆者作成

資産寿命シミュレーションの具体的な使い方ですが、例えば前提条件を以下のようにします。

この前提条件のもと、毎年50万円ずつ赤字になる場合の資産の減り方について2つの場合をシミュレーションするとします。この条件でいくと資産を運用しなければ約20年で資産が尽きますが、年利3％で運用した場合は30年以上も資産が持ちこたえる結果に。

つまり「資金をできるだけ長く持たせる工夫」が、資産寿命を考える上で重要なポイントということがわかります。ただし、資産運用にはリスクもあるため、無理のない範囲で検討することが大切です。今あるお金をどう使うかが重要で、リスクを抑えた分散投資でも効果は見込めます。

60歳代は資産形成再構築のチャンスともいえる世代で、退職金や定期預金などの使い方を見直す好機です。
将来に備えて「資金をできるだけ長く持たせる工夫」を今から始めることが、ゆとりある暮らしにつながります。

今回は厚生労働省が発表した最新の簡易生命表をもとに、平均余命と資産寿命という2つの視点で「これからの人生設計」について解説しました。

まとめると、

老後の暮らしを前向きに整えるために、まずは“今の自分の年齢”から資産と時間を見直すことが第一歩です。

村岸理美