長寿化が進む日本では、高額な老後資金が必要となる場合が多いです。

なかには、「4000万円」もの老後資金を用意する世帯もあります。

老後4000万円あれば、ゆとりのある老後を過ごせると思う人も多いでしょう。

では、最近話題のNISAを活用して4000万円を貯めることはできるのでしょうか。

本記事では、新NISAで4000万円を貯めるには、毎月いくらの積立投資が必要なのかシミュレーションします。

新NISAの非課税枠にも注目しながら紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

1. 65歳以上世帯で貯蓄「4000万円」を保有する世帯は20％！

まずは、現在のシニア世帯で貯蓄が「4000万円」ある世帯がどのくらいあるのか確認しましょう。

総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果－（二人以上の世帯）貯蓄の状況」によると、世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄額の分布は以下のとおりです。

世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄額の分布1/4

世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄額の分布

出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2024年（令和6年）平均結果－（二人以上の世帯）貯蓄の状況」

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1.1 65歳以上世帯の貯蓄額分布

  • 100万円未満 8.1％
  • 100万円以上～200万円未満 3.6％
  • 200万円以上～300万円未満 3.1％
  • 300万円以上～400万円未満 3.6％
  • 400万円以上～500万円未満 3.3％
  • 500万円以上～600万円未満 3.3％
  • 600万円以上～700万円未満 2.9％
  • 700万円以上～800万円未満 2.8％
  • 800万円以上～900万円未満 3.3％
  • 900万円以上～1000万円未満 2.5％
  • 1000万円以上～1200万円未満 4.8％
  • 1200万円以上～1400万円未満 4.6％
  • 1400万円以上～1600万円未満 5.1％
  • 1600万円以上～1800万円未満 3.3％
  • 1800万円以上～2000万円未満 3.3％
  • 2000万円以上～2500万円未満 7.4％
  • 2500万円以上～3000万円未満 5.8％
  • 3000万円以上～4000万円未満 9.4％
  • 4000万円以上 20.0％
  • 平均値 2509万円
  • 中央値 1658万円

貯蓄が4000万円以上ある世帯の割合は20.0％です。

シニア世帯の5世帯に1世帯は、4000万円以上もの貯蓄があることに驚く人もいるかもしれません。

一方で、貯蓄が500万円未満の世帯の割合も21.7％あるため、世帯によって貯蓄額に大きな差があります。