老後の生活を支える収入の柱として、公的年金制度は私たちの暮らしに深く関わっています。
一方で、その仕組みは複雑で、将来自分がいくら受け取れるのか、不安に感じている方も少なくないでしょう。
老後の年金には、現役時代の働き方や過ごし方が反映されるため、個人差が出ます。
この記事では、日本の年金制度の基本である「国民年金」と「厚生年金」の2階建て構造をわかりやすく解説。
今のシニア世代の受給額事情や、2025年度の年金額改定のポイント、働き方の違いが将来の受給額にどう影響するのか、さらに「106万円の壁」の撤廃に関係する最新の法改正についても、しっかりと見ていきます。
1. 【しくみ図で分かる】2階建ての年金制度
日本の年金制度は、1階部分を「国民年金（基礎年金）」、2階部分を「厚生年金」とする2階建て構造です。
まずは、それぞれの年金の基本を確認しましょう。
1.1 1階部分：国民年金
- 加入対象者：原則として日本に住む20歳から60歳未満の全員（職業や国籍は問わない）
- 年金保険料：全員一律、ただし年度ごとに改定あり（※1）
- 老後の受給額：保険料を全期間（480カ月）納付すれば満額の老齢基礎年金を受給できる（※2）
※1 国民年金保険料：2025年度月額は1万7510円
※2 国民年金（老齢基礎年金）の満額：2025年度月額は6万9308円
1.2 2階部分：厚生年金 ※国民年金に上乗せで加入
- 加入対象者：会社員や公務員、またパートで特定適用事業所（※3）に働き一定要件を満たした方
- 年金保険料：収入に応じて（上限あり）変わる(※4)
- 老後の受給額：加入期間や納めた保険料により個人差が大きく出やすい
※3 特定事業所：1年のうち6カ月間以上、適用事業所の厚生年金保険の被保険者（短時間労働者は含まない、共済組合員を含む）の総数が51人以上となることが見込まれる企業など
※4 厚生年金の保険料額：標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算されます。
国民年金と厚生年金は、加入対象者、保険料が決まるしくみ、老後に受け取る年金額などに、上記のような違いがあります。
