投資が進むとどのような変化が社会に起こりうるのでしょうか。
預貯金が中心になっている個人の資産が株式や債券に流れて行けば、新しく事業を始めようとしている会社等を応援し、ひいては日本の経済発展につながることにもなります。
もっとも、金融機関に預金として預けたお金も貸出などを通じて企業に融資されたり、有価証券投資などを通じて国や企業の債券などにも投資がされます。これは「間接金融」とも呼ばれます。
ただ、個人としてたとえば、自分が将来期待できると考える企業のIPOに参加をすれば、株式市場で新たに資金調達をする企業に対して直接資金を投資することができます。これを「直接金融」と呼びます。
投資とは、簡単に言ってしまえばお金を増やすことですが、金融機関に預ける預貯金とちがい、元本保証はありません。つまり、リスクを伴いながらリターン（利益）を得ることを投資とよぶのです。
知っておきたい投資のメリットとリスク
投資を考える前に、投資とはどのようなものか、といった点について理解しておく必要があるでしょう。
投資とは、簡単に言ってしまえばお金を増やそうとするためにリスクをとることで、リターンを得ようとする行為です。金融機関に預ける預貯金とちがい、元本保証はありません。主な投資の方法としては、株式会社が発行している株式を売買することで値上がり益（キャピタル・ゲイン）や配当収入（インカム・ゲイン）を得る株式投資や、投資のプロに資金運用を任せる投資信託などが挙げられます。
投資は、株価の変動や金利の変動、為替相場の変動といった要素によって、その差益は大きく左右されます。このため、預貯金に対する現在の利息よりは大きな利益を期待することは可能ですが、一方で元本を割り込む危険性も伴います。
資産運用初心者は非課税枠のある制度を活用したい
「貯蓄から投資へ」と叫ばれるようになって久しいですが、資産運用の初心者にとっては誰しも投資が難しく見えるものです。
初心者が資産形成を始めるのにあたっては、個別の株式を選択し投資を始めるというよりは、投資信託という方も多いのではないでしょうか。その際には、購入手数料も無料で、運用に伴うコストとしての信託報酬の水準が低いインデックスファンドなどを選択する方も多いでしょう。
もっとも、日本株や世界株式のインデックスファンドを購入してもリバランスなどの調整が難しいという方も多いのではないでしょうか。その際にはファンドマネージャーやポートフォリオマネージャーと呼ばれるプロフェッショナルが資産構成などを見直しながら運用をしてくれるバランス型ファンドなどを活用するとよいかもしれません。
参考サイト
【ご参考】貯蓄とは
総務省の「家計調査報告」［貯蓄・負債編］によると、貯蓄とは、ゆうちょ銀行、郵便貯金・簡易生命保険管理機構（旧郵政公社）、銀行及びその他の金融機関（普通銀行等）への預貯金、生命保険及び積立型損害保険の掛金（加入してからの掛金の払込総額）並びに株式、債券、投資信託、金銭信託などの有価証券（株式及び投資信託については調査時点の時価、債券及び貸付信託・金銭信託については額面）といった金融機関への貯蓄と、社内預金、勤め先の共済組合などの金融機関外への貯蓄の合計をいいます。
LIMO編集部
