4. まとめにかえて
新NISAで資産形成
出所：Yusuke Ide/istockphoto.com
本記事では【新NISA】を活用した資産運用で、老後資金をどれくらい作れるのかシミュレーションした結果をご紹介しました。
通常、資産運用で得た利益に対し20.315%の税金がかかります。
しかし、【新NISA】を活用することで、投資で得た利益が非課税となるメリットが得られます。
そのため、新NISAを活用せずに資産運用を行ったケースと比べ、利益が出たときの手取り額が多くなることが期待できます。
金融庁のつみたてシミュレーターによると、年率3％の積立投資を《毎月5万円×15年間》続けた場合、1134万9000円の資産が築ける可能性があることがわかりました。
15年間の元本は900万円となるため、234万9000円の利益を得たことになります。
ただし、あくまでもシミュレーション結果であり、実際の資産運用には利益が期待できるだけでなく、価格変動リスクが伴うことを覚えておきましょう。
「ご自身のリスク許容度」や「金融商品ごとに異なる特徴」をよく理解したうえで、新NISAを活用した資産運用を検討することが大切です。
5. ご参考】年金に関する疑問や不安を解消！よくある質問を解説
「年金って難しそう…」と感じている人は、多いのではないでしょうか。でも、基本のポイントを押さえると、意外とシンプルなのです。ここでは、年金についてよくある疑問について、わかりやすくお答えしていきます。
5.1 年金の仕組みってどうなってるの？
まず、日本の公的年金は「2階建て」構造です。下の階が「国民年金」、その上に「厚生年金」があるイメージです。
国民年金
国民年金は、20歳から60歳未満の全員が加入対象。特に自営業やフリーランスの方がメインです。
毎月決まった金額を支払います。いわば、年金の基礎部分です。
厚生年金
厚生年金は、会社員や公務員の方が加入対象です。こちらは収入に応じて保険料が変わるので、もらえる年金額も収入の影響が大きくなってきます。
そのため、個人差が出やすくなっています。
