厚生年金に加入していた期間が長く、また加入期間中の収入が高かった人ほど、受け取れる年金額は増えます。
さらに、繰下げ受給を併用すれば受給できる年金を増やすことができ、老後生活における経済的な安心度が高まるでしょう。
老後生活を安定させるために意識したいのが「基礎生活費≦公的年金収入」の状態を維持することです。年金で基礎生活費をカバーできれば、老後のために貯蓄した資産を、安心して取り崩せます。
今回は、年金を月額20万円以上受け取れる人の割合や、人生を楽しむために老後資産を取り崩す考え方などを解説します。
1. 厚生年金を月額20万円受給できる人の割合は16.3％
厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金の平均受給月額は以下のとおりでした（国民年金を含んだ金額）。
- 全体：平均年金月額：14万6429円
- 男性：平均年金月額：16万6606円
- 女性：平均年金月額：10万7200円
年金月額のレンジごとの、受給人数を見てみましょう。
- 1万円未満：4万4420人
- 1万円以上～2万円未満：1万4367人
- 2万円以上～3万円未満：5万231人
- 3万円以上～4万円未満：9万2746人
- 4万円以上～5万円未満：9万8464人
- 5万円以上～6万円未満：13万6190人
- 6万円以上～7万円未満：37万5940人
- 7万円以上～8万円未満：63万7624人
- 8万円以上～9万円未満：87万3828人
- 9万円以上～10万円未満：107万9767人
- 10万円以上～11万円未満：112万6181人
- 11万円以上～12万円未満：105万4333人
- 12万円以上～13万円未満：95万7855人
- 13万円以上～14万円未満：92万3629人
- 14万円以上～15万円未満：94万5907人
- 15万円以上～16万円未満：98万6257人
- 16万円以上～17万円未満：102万6399人
- 17万円以上～18万円未満：105万3851人
- 18万円以上～19万円未満：102万2699人
- 19万円以上～20万円未満：93万6884人
- 20万円以上～21万円未満：80万1770人
- 21万円以上～22万円未満：62万6732人
- 22万円以上～23万円未満：43万6137人
- 23万円以上～24万円未満：28万6572人
- 24万円以上～25万円未満：18万9132人
- 25万円以上～26万円未満：11万9942人
- 26万円以上～27万円未満：7万1648人
- 27万円以上～28万円未満：4万268人
- 28万円以上～29万円未満：2万1012人
- 29万円以上～30万円未満：9652人
- 30万円以上～：1万4292人
厚生年金を月額20万円以上受給している人数の割合は、16.3％となっています。
2. 65歳以上の無職世帯は慢性的な赤字
総務省統計局「家計調査報告 家計収支 2024年（令和6年）平均結果の概要」によると、65歳以上無職単身世帯の1カ月の家計状況は以下のとおりでした。
- 実収入：13万4116円
- 消費支出：14万9286円
- 非消費支出を含めた実支出：16万1933円
資料では、毎月2万7000円程度の赤字が発生していることがわかります。
しかし、毎月20万円の年金収入があれば、基礎生活費は十分にカバーできることも見て取れます。
3. 「基礎生活費≦公的年金収入」の状態を維持しよう
老後はいわゆる「資産活用期」であるため、保有している資産が徐々に減っていきます。
何歳まで生きるかわからない中で、「お金が減っていく」のはかなりのストレスが伴うでしょう。
しかし、受け取れる公的年金額と支出を把握できていれば、心理的に余裕を持って資産を引き出せます。
公的年金は終身にわたって支給される点が最大の強みであり、「基礎生活費≦公的年金収入」の状態を維持できれば、老後破産はあり得ません。
家計の健全度を高めるためには「支出を抑えること」が、効果的なアプローチ方法です。固定費の見直しを筆頭に、普段の生活で無駄遣いをしていないか確認してみてください。
「基礎生活費≦公的年金収入」の状態を実現できたら、資産を取り崩すストレスを大幅に軽減できます。
基礎生活費とは別に、自分の趣味を楽しむための遊興費や冠婚葬祭費用などに関しては、預貯金や運用資産の取り崩しでカバーするイメージを持つとよいでしょう。
4. 人生を楽しむために計画的に取り崩すことも大切
遊興費の予算を月5万円と想定した場合、年間で60万円、10年間で600万円を取り崩せます。
予算を月3万円とした場合、年間で36万円、10年間で360万円と試算できます。
「自由に使ってもよいお金」を事前に把握できれば、資産が減っていく状況を目にしても、パニックにならないでしょう。計画的に取り崩しているのであれば、「老後を楽しむためのお金」として、割り切って使いましょう。
お金を貯め続けて、人生を楽しむ前に亡くなってしまうと、これまで何のために働いてきたのかわかりません
。無駄な固定費の支払いや無価値な消費に関しては見直す必要がありますが、ぜひ「自分の老後人生を楽しむための予算」を意識して、計画的にお金を使ってみてください。
5. まとめにかえて
最新の資料によると、公的年金を月額で20万円以上受け取れる人の割合は16.3％です。
多くの方の厚生年金受給額は10万円台となっており、総務省のデータを見ると、毎月赤字が発生している状況です。
老後生活を安定させるためには、繰下げ受給をして年金額を増やしたり、支出を抑えたりして「基礎生活費≦公的年金収入」の状態を維持することが効果的です。
基礎生活費は公的年金でカバーし、医療費や介護費への備えを別枠で用意しておけば、自由に使えるお金を把握できます。老後生活を楽しむためにも、計画的な取り崩しを行いながら、有意義に活用しましょう。
