4. まとめにかえて
新NISAで資産形成
出所：Yusuke Ide/istockphoto.com
今回は、「新NISA」を活用した資産運用についてご紹介しました。
金融庁のつみたてシミュレーターによると、新NISAのつみたて投資枠を活用し、50歳から「毎月5万円×15年間×年率5％」の積立投資を行った場合、65歳のときに1336万4000円の資産が築ける可能性があることがわかりました。
15年間の元本は900万円となるため、積立投資による複利の効果もあり「436万4000円」の利益を得たことになります。
通常であれば、利益に対して20.315%の税金がかかりますが、新NISAの活用により非課税となるメリットが得られます。
実際の資産運用においては、利益が期待できるだけでなく「値動きがある」ため、金融商品ごとに異なる特徴や、ご自身のリスク許容度をよく確認しておくことが大切です。
長らく物価の上昇が続いています。今の現役世代の方が老後を迎える頃には、物価高などの影響により生活費がより必要となる可能性も考えられます。
家計の状態やライフプランを踏まえたうえで、できるだけ早いうちから少しずつでも自助努力による「老後資金の準備」に取り組むことを検討してみてはいかがでしょうか。
5. ご参考】年金に関する疑問や不安を解消！よくある質問を解説
「年金って難しそう…」と感じている人は、多いのではないでしょうか。でも、基本のポイントを押さえると、意外とシンプルなのです。ここでは、年金についてよくある疑問について、わかりやすくお答えしていきます。
5.1 年金の仕組みってどうなってるの？
まず、日本の公的年金は「2階建て」構造です。下の階が「国民年金」、その上に「厚生年金」があるイメージです。
国民年金
国民年金は、20歳から60歳未満の全員が加入対象。特に自営業やフリーランスの方がメインです。
毎月決まった金額を支払います。いわば、年金の基礎部分です。
厚生年金
厚生年金は、会社員や公務員の方が加入対象です。こちらは収入に応じて保険料が変わるので、もらえる年金額も収入の影響が大きくなってきます。
そのため、個人差が出やすくなっています。
