転職や異動などで慌ただしくなる、年度末のこの時期。職場や仕事内容が変わり、収入に変化が起きやすいこの時期だからこそ考えたいのが、貯蓄についてです。
特におひとりさまは自身で老後資金を貯めねばなりません。老後資金の必要額は将来の年金受給予定額や生活費によっても異なるため、環境が変わりやすいこのタイミングだからこそ改めて見直したいところです。
一方でお金のことは、友人関係だったとしても聞いたり、相談したりしにくいもの。
同じ世代がどれぐらいの貯蓄を貯めているのかについて把握できると、自分の状況を確認し、今後の行動についても考えられるでしょう。
そこで本記事では参考までに40歳代～50歳代に焦点をあて、貯蓄額について探っていきます。
1. 【おひとりさま】40歳代～50歳代で貯蓄はいくら貯めてる？
40～50歳代になると老後が見え始めますし、老後資金は一朝一夕では貯まりませんから、早くからコツコツと貯蓄習慣をつけておきたいところ。
J－FREC 金融経済教育推進機構が公表する「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」より、まずは40歳代～50歳代・おひとりさま以上世帯の貯蓄（金融資産を保有していない世帯を含む）を確認します※貯蓄額には、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。
1.1 【40～50歳代】貯蓄額の平均値
- 40歳代：883万円
- 50歳代：1087万円
1.2 【40～50歳代】貯蓄額の中央値
- 40歳代：85万円
- 50歳代：30万円
平均額を見ると40歳代は800万円超、50歳代では1000万円超とまとまった貯蓄をしているおひとりさまが多い印象をうけます。
しかし中央値を見ると、40歳代は85万円、50歳代では30万円と50万円を下回っています。
これは個人差が大きいためであり、図表をみると貯蓄ゼロのおひとりさまも3～4割います。
40～50歳代おひとりさまのおよそ3人に1人が貯蓄ゼロですが、大切なのは今から少しでもコツコツと貯めていくことでしょう。
2. 【40歳代～50歳代おひとりさま世帯】年間手取り収入から何パーセント貯蓄している？
では、40歳代～50歳代おひとりさま世帯が手取り収入からどれくらい貯蓄しているのか、同調査から見ていきましょう（※金融資産保有世帯のうち金融資産に振り分けた世帯）。
2.1 年間手取り収入からの平均貯蓄割合
- 40歳代：12％
- 50歳代：13％
上記を見ると、年間手取り収入から12～13％貯蓄しているとわかります。
図表で詳しく見ると40歳代で最も多いのが「5～10％未満（27.0％）」、次に「10～15％未満（15.7％）」。
50歳代では「5～10％未満（27.8％）」、次に「10～15％未満（24.1％）」となっています。
たとえば13％とした場合、月収の手取りが20万円なら2万4000円、30万円なら3万9000円になります。
どれくらいの割合の貯蓄が可能かは収入や生活費によっても異なりますが、参考にされるといいでしょう。
3. 貯蓄習慣をつけ、その金額と方法を見直すことが大切
まとまった貯蓄を老後に向けて用意するためには、まず貯蓄習慣をつけることが大切です。
給与から先に貯蓄して、残りで生活する「先取り貯金」であれば安定的に貯まりやすいですから、取り入れるといいでしょう。さまざまなサービスがありますが、一度設定すればあとはほっておいても積み立てを続けてくれるので利用もしやすいです。
先取り貯金はライフイベントにあわせて見直しをすることが大切です。
たとえば転職などで収入が上がったり、引っ越して固定費が下がったりすると貯蓄できる金額が増える場合もありますから、生活や家計収支に変化があった場合は金額を見直す習慣をつけるといいでしょう。
また、先取り貯金は預貯金だけでなく、たとえば新NISA制度を利用して積立投資を行うことも可能です。
積立投資は損をするリスクもありますが、一方でお金も働いてくれるので、自分が働けなくなっても収入を増やすことも可能です。
リスクや制度、投資方法、金融機関、金融商品などを調べ、自身に合ったものを考えるためはじめるまでに時間はかかりますが、一度調べて実際にやってみることで、収入を増やす方法として「資産運用」が自身の選択肢の一つにはなります。
制度を調べたり、実際に金額のシミュレーションをしたりなどして検討するといいでしょう。
4. 収入と支出も見直して、きたる老後への備えを
本記事では40歳代～50歳代の貯蓄について確認していきました。
平均の貯蓄額より少ない場合、自分はどのように貯蓄のペースを増やしていくか考えてみましょう。
貯蓄習慣をつけることはもちろん、転職で収入を増やす、固定費の見直しで支出を減らすなどをおこない貯蓄額を増やすことも可能です。
現代は60歳以降も働く人が増えており、また働き方も多様になりました。今の40～50歳代が老後を迎えるころには、さらに多様化されて長く働きやすくなる可能性もあります。長期的にみて仕事について考えるといいでしょう。
また、これを機に将来の年金受給予定額をねんきんネットなどで確認されるといいでしょう。
老後の収入の柱である公的年金の目安を知ることで、老後資金計画も立てやすくなります。
働き方にあわせたシミュレーションもできるので、活用されてみてはいかがでしょうか。
