2024年12月20日に金融庁より公表された「NISA口座の利用状況調査（令和6年9月末時点）によると、2024年9月末時点の新NISAの買付額は約13兆7932億円にのぼり、2024年6月末の約10兆1341億円より36.1%増加しています。
NISA口座数も約2508万口座で、2024年6月末より3.4%増加しており、新NISAで資産運用を始めている方が増えています。
新NISAを活用して積立投資をすると、将来的にどのくらいの金額になると予想されるのか気になる方もいるのではないでしょうか。
本記事では、新NISAのしくみや、65歳まで毎月3万円積立投資をした場合のシミュレーションを紹介します。
1. 新NISAについて
NISAは、2014年1月にスタートした少額投資非課税制度で、少額からの投資をおこなう方のために始まりました。
2024年1月から新制度として「新NISA」が開始しています。
1.1 売却したときの運用益が非課税
新NISAの特徴は、株式や投資信託を売却して得た運用益や受け取った配当金に税金はかからず、非課税になることです。
通常、売却して得たプラスの部分に対して、20.315%の税金がかかります。
新NISAでは運用益が非課税になった分、投資に回せる資金が増えて複利効果を期待できます。
1.2 新NISAの特徴
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。
非課税保有期間に制限はないため、一生涯非課税での運用が可能です。
ただし、非課税限度額保有額が1800万円で、成長投資枠のみでの保有の場合1200万円と定められています。
つみたて投資枠
- 年間投資枠：120万円
- 投資対象商品：長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託
成長投資枠
- 年間投資枠：240万円
- 投資対象商品：上場株式・投資信託等
つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能で、最大で年間360万円が投資できます。
次の章では、毎月3万円を65歳まで積立投資した場合の運用資産額を紹介します。
2. 【新NISA】65歳まで毎月「3万円」積立投資したら運用結果年齢別の一覧表
新NISAを活用して、65歳まで毎月3万円を積立投資した場合の運用結果を紹介します。
開始年齢を30歳～60歳の5歳ごとに一覧表にまとめています。
2.1 毎月3万円、想定利回り3%で65歳まで積立投資したときのシミュレーション
新NISAで、毎月3万円を想定利回り3%で積立投資した場合、運用資産額は下記のとおりです。
運用を30歳、35歳、40歳、45歳、50歳、55歳、60歳で開始したと想定してシミュレーションしています。
【毎月3万円】想定利回り3%で65歳まで積立投資した場合の運用資産額
- 30歳から運用開始：運用資産額：2225万円・元本：1260万円・運用収益：965万円
- 35歳から運用開始：運用資産額：1748万円・元本：1080万円・運用収益：668万円
- 40歳から運用開始：運用資産額：1338万円・元本：900万円・運用収益：438万円
- 45歳から運用開始：運用資産額：985万円・元本：720万円・運用収益：265万円
- 50歳から運用開始：運用資産額：681万円・元本：540万円・運用収益：141万円
- 55歳から運用開始：運用資産額：419万円・元本：360万円・運用収益：59万円
- 60歳から運用開始：運用資産額：194万円・元本：180万円・運用収益：14万円
毎月3万円の積立投資でも、30歳から開始すると65歳には運用資産額が2000万円以上に達すると予想されます。
2.2 毎月3万円、想定利回り5%を65歳まで積立投資したときのシミュレーション
下記は、新NISAで毎月3万円を想定利回り5%で積立投資した場合の、運用資産額の一覧表です。
運用を30歳、35歳、40歳、45歳、50歳、55歳、60歳で開始したと想定してシミュレーションしています。
【毎月3万円】想定利回り5%で65歳まで積立投資した場合の運用資産額
- 30歳から運用開始：運用資産額：3408万円・元本：1260万円・運用収益：2148万円
- 35歳から運用開始：運用資産額：2497万円・元本：1080万円・運用収益：1417万円
- 40歳から運用開始：運用資産額：1787万円・元本：900万円・運用収益：887万円
- 45歳から運用開始：運用資産額：1233万円・元本：720万円・運用収益：513万円
- 50歳から運用開始：運用資産額：802万円・元本：540万円・運用収益：262万円
- 55歳から運用開始：運用資産額：466万円・元本：360万円・運用収益：106万円
- 60歳から運用開始：運用資産額：204万円・元本：180万円・運用収益：24万円
長期間運用すると、複利効果が大きくなり効率的に運用可能です。
複利とは、利息を元本に組み入れて利息を計算する方式のことです。
資産運用の場合は、運用益を元本に組み入れて運用をするため、同じ利回りでも受け取る運用益が大きくなります。
利回りが高く、運用期間が長いほど効果が大きくなるため、効率的な資産形成方法です。
ただし、利回りは大きくなるほどリスクが高まります。
自身のリスク許容度を考えて、運用をしましょう。
3. 資産運用は早めに始めましょう
新NISAの活用で、毎月3万円の積立投資を想定利回り3%で30歳から始めると、65歳には2000万円以上の資産が積み上がると想定されます。
複利効果もあり、長期間の投資は効率的です。
なお、投資は自己責任で、市場の影響を受けて元本割れなどの可能性もあります。
運用を始める前は、新聞やニュース、金融商品の公式ホームページなどで情報収集をしてから検討しましょう。
参考資料
円城 美由紀
