【貯蓄ゼロ vs 貯蓄3000万円】60歳代と70歳代でどの程度いるの？シニアの貯蓄事情と老後に向けた資産形成を考える【60歳・70歳代が考える】年金スタートまでに《最低いくら準備しておく？》

4. 「3000万円」を目標とした積立投資のシミュレーション

3000万円を達成するのに必要な積立額や投資期間【シミュレーション結果】

金融庁の「つみたてシミュレーター」を用いて、「3000万円」を目標とした積立投資のシミュレーション結果を見ていきます。

年利4％で運用できると仮定すると、60歳までに3000万円を貯めるには、30歳から毎月約4万円を積み立てれば目標に届きます。一方、45歳から毎月約12万円を積み立てなければなりません。

これは、投資期間の長さが大きく影響するためです。運用期間を長くとることで、複利の効果を十分に活かし、効率よく資産を増やせる確率が高まります。

老後資金を計画的に準備するためには、資産運用は20代、30代のうちにスタートするのが有効です。複利効果を最大限に活かし、毎月の支出を抑えながら、目標金額に近づいていけると良いですね。

※ただし、つみたて投資はリスクを分散できる有効な手段ではありますが、あくまでも投資です。実際の運用成績は事前に約束されているものではなく、元本割れのリスクがある点には注意が必要です。

今回はシニア世代の貯蓄事情について確認しました。老後に備えるためには、早めの資金準備が重要です。老後資金を準備する方法にはさまざまな選択肢がありますが、最近は物価上昇の影響もあり、資産運用を取り入れる方が増えています。

2024年からスタートした新NISAは、運用益が非課税になる制度で、国の後押しもあり、投資を始めやすい環境が整っています。ただし、運用にはリスクが伴うため、ご自身のリスク許容度に合った商品や制度を選び、無理のない範囲で取り入れてみてはいかがでしょうか。

LIMO編集部