新年となり家庭のマネープランを考える方も多いと思いますが、目先の旅行や車、教育費用などに目がいきがちで、なかなか老後資金まで考えられないという方もいるでしょう。
一方で、物価高や少子高齢化が続く日本では老後資金に対する不安は高まり、自身で老後資金に備える必要性が増しています。
一年、また一年と経つごとに老後は近づきますから、できるだけ早くから備えをはじめたいところ。
老後資金をはじめる際に参考の一つとして知っておきたいのが、現代シニアのお金事情の平均です。
今回は60歳代の貯蓄額や年金事情についてみていきましょう。
1. 【最新】60歳代で「貯蓄2000万円以上世帯」の割合は？平均・中央値も
まずは60歳代の貯蓄額について、J－FREC 金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査［二人世帯調査］（2024年）」より、60歳代・二人以上世帯の貯蓄（金融資産を保有していない世帯を含む）を確認します※貯蓄額には、日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれません。
平均や中央値と、一昔前に話題となった老後2000万円を達成している世帯もみていきましょう。
1.1 【60歳代・二人以上世帯の貯蓄額】平均と中央値
- 平均：2033万円
- 中央値：650万円
平均は2000万円を超えましたが、中央値は650円でした。金額帯ごとにも割合をみていきましょう。
1.2 【60歳代・二人以上世帯】貯蓄額ごとの世帯割合
- 金融資産非保有：20.5％
- 100万円未満：6.5％
- 100～200万円未満： 5.3％
- 200～300万円未満： 3.7％
- 300～400万円未満：3.1％
- 400～500万円未満：3.1％
- 500～700万円未満：6.3％
- 700～1000万円未満：5.3％
- 1000～1500万円未満：8.9％
- 1500～2000万円未満：5.8％
- 2000～3000万円未満：8.0％
- 3000万円以上：20.0％
貯蓄2000万円以上を超えている世帯を見ると28％となっており、60歳代の7割以上は貯蓄2000万円以下であることがわかります。現代のシニアでも貯蓄2000万円以上貯めるのは難しいため、早くから備えたいところでしょう。
2. 【年代別】貯蓄額の平均・中央値はいくら？
また、同資料より年代別の貯蓄額も確認します。
2.1 【20～70歳代】貯蓄額の平均・中央値
- 20歳代：382万円・84万円
- 30歳代：677万円・180万円
- 40歳代：944万円・250万円
- 50歳代：1168万円・250万円
- 60歳代：2033万円・650万円
- 70歳代：1923万円・800万円
年代別の貯蓄額をみると、平均では30歳代は600万円台、40歳代は1000万円近く、50歳代で1168万円となっています。
60歳代が50歳代と比べて800万円以上多いのは、退職金や相続資産などと考えられるでしょう。
一方で中央値は30歳代で180万円、40～50歳代で250万円です。
実際の貯蓄額は世帯差が大きいですし、また退職金や相続資産なども世帯差が大きくなっています。自身の状況に合わせた貯蓄が重要でしょう。
3. 老後の柱「厚生年金と国民年金」の平均月額はいくらか
では次に老後の柱である公的年金の平均月額を確認しましょう。
2024年12月に公開された厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金と国民年金の平均月額は以下の通りでした。
3.1 【国民年金】平均年金月額
- 〈全体〉平均年金月額：5万7584円
- 〈男性〉平均年金月額：5万9965円
- 〈女性〉平均年金月額：5万5777円
3.2 【厚生年金】平均年金月額
- 〈全体〉平均年金月額：14万6429円
- 〈男性〉平均年金月額：16万6606円
- 〈女性〉平均年金月額：10万7200円
※国民年金部分を含む
国民年金は5万円台、厚生年金は14万円台でした。
公的年金についても、加入状況や働き方によって個人差が大きくなります。まずはねんきんネットやねんきん定期便などを利用して、自身の将来の受給予定額を確認しましょう。
将来の受給予定額と、老後の生活費を計算することで、老後に必要な貯蓄額も変わってきます。
ほかにもリフォームや旅行にレジャー、また病気・介護費用などによっても必要な貯蓄額は異なるので、これを機にご自身の老後生活費用や必要な貯蓄額の目安を計算されるとよいでしょう。
4. 日々コツコツと貯めていく貯蓄習慣をつけよう
60歳代のお金事情を確認してきましたが、将来の年金受給予定額を調べることはできるものの、年金額は毎年度改定があるので実際に老後になってみていくら受給できるかはわかりにくいところもあるでしょう。
人生100年時代となると、65歳から年金を受給したとしても老後は35年間。その間に年金受給額がどうなるか、また物価などがどうなるかも想像しづらいところがあります。
老後資金については不透明なところもあるからこそ、早くからコツコツとできる範囲で貯めておきたいところ。
先に貯蓄をしてから残りで生活する「先取り貯金」であれば、確実に貯めていきやすい方法ではあるので取り入れるとよいでしょう。
先取り貯金では、新NISAやiDeCoを利用して積立投資で資産運用をおこなうことも可能ですので、情報収集されるとよいでしょう。資産運用はリスクがありますが、きちんと調べて自身に合った商品や投資方法を選び運用していくことで、効率的に運用できる場合もあります。
先取り貯金は貯蓄額や貯蓄方法を定期的に見直すことも大切です。特に収入や支出が変わったタイミングでは見直すよう、心がけてください。
他にも長く働き続けて仕事による収入を増やすなどで、老後資金に備えることも可能です。老後に向けて自身で対策できる方法を探していきましょう。
参考資料
宮野 茉莉子
