4. 新NISA「つみたて投資枠」で「月3万円×年率3％×30年間」積立投資！
2024年1月に開始された新NISAの積立投資枠を活用し、積立投資を行った場合の資産運用をシミュレーションしてみましょう。
シミュレーションの設定条件は「月額3万円の積立、年率3％の利回り、投資期間30年」です。
シミュレーション結果
出所：LIMO編集部作成
4.1 シミュレーション結果：積立投資「月3万円×年率3％×30年間」
元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
30年間、毎月3万円を積み立て、年利3％で運用した場合、最終的な資産は1748万2107円となります（元本1080万円、利益668万2107円）。
NISA口座を利用しない場合、得られる利益の約20％が税金として差し引かれます（668万円×20％＝133万6000円）。
この税金分133万6000円が引かれることで、手取りの利益は534万4000円となります。
しかし、NISA制度を利用すれば、この20％の税金が免除され、非課税となるため、大きなメリットが得られます。
このシミュレーションを通じて、NISA口座を利用した積立投資のイメージをつかんでいただけたかと思いますが、実際の運用は必ずしもこのように順調に進むわけではありません。
利益が大きく出る年や月もあれば、反対に損失を被ることもあるでしょう。
こうした変動も、長期的に運用を続けることで、リスクを分散し安定させることができるため、短期的な波に一喜一憂せず、長期的な視野を持ち、堅実に資産を育てていくことが重要です。
5. まとめにかえて
新NISAは積立投資などで少額から始めることができるため、資産運用初心者にとっては始めやすいでしょう。
しかし新NISAなどの金融商品を用いた資産運用は、元本保証がないことを忘れてはいけません。
資産運用にも様々な運用方法があり、リスクとリターンも様々です。
人によって相性のいい資産運用は異なります。そのため資産運用におけるリスクを理解したうえで、自分に合った資産形成を考えるのがよいでしょう。
