日々の生活に精一杯で、老後資金を用意したり将来について考える余裕がない人も多いかもしれません。
そのような人は、月500円の積立投資を検討してみてはいかがでしょうか。わずか月500円の積立投資でも、年数を重ねればその金額は大きくなります。
本記事では、毎月500円の積立投資を続けた場合の資産評価額をシミュレーションします。老後資金の用意ができていない人は、ぜひ参考にしてみてください。
1. 老後資金が少ない世帯は多い
まずは、実際に現在の60歳代はどれくらい老後資金があるのかを確認します。
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和5年）」によると、60歳代二人以上世帯の金融資産保有額は以下の通りです。
なお、金融資産には預貯金のほかに株式や投資信託、債券、個人年金保険などを含みます。
1.1 60歳代二人以上世帯の金融資産保有額
- 非保有 ：21.0％
- 100万円未満 ：5.9％
- 100～200万円未満 ：4.5％
- 200～300万円未満 ：4.3％
- 300～400万円未満 ：3.0％
- 400～500万円未満 ：1.9％
- 500～700万円未満 ：7.2％
- 700～1000万円未満 ：6.7％
- 1000～1500万円未満 ：6.8％
- 1500～2000万円未満 ：5.4％
- 2000～3000万円未満 ：9.5％
- 3000万円以上 ：20.5％
- 無回答 ：3.2％
- 平均値 ：2026万円
- 中央値 ：700万円
老後資金がまったくない世帯は21.0％もあります。約5世帯に1世帯は、60歳までに老後資金をまったく用意できていないのが実態です。
一方で、資金が3000万円以上ある世帯も20.5％あり、世帯による資産額の差はかなり大きくなっています。
2. 新NISAの積立投資は月100円から始められる
投資というと、まとまった資金が必要なイメージを持っている人も多いかもしれません。ただし、新NISAの積立投資なら少額から始められます。
特に、ネット証券であれば月100円から積立投資を始められる場合も多いです。そのため、まとまった資金がない人でも、簡単に新NISAで積立投資を始められます。
また、NISA口座は国内居住の18歳以上の人であれば、基本的に誰でも口座を開設可能です。
3. 月500円の積立投資でどれくらい資産が増えるのか
日々の生活に精一杯でも、月500円であれば用意できる人もいると思います。
では、月500円の積立投資を続けた場合、どれくらいの資産を築けるのでしょうか。運用利回りを年利5％として、経過年数ごとに資産評価額をシミュレーションします。
シミュレーションの結果は以下のとおりです。
3.1 月500円の積立投資で築ける資産評価額
経過年数 資産評価額（元本部分）
- 10年間 8万円（6万円）
- 15年間 13万円（9万円）
- 20年間 21万円（12万円）
- 30年間 42万円（18万円）
- 40年間 76万円（24万円）
※運用利回りは年利5％でシミュレーション
月500円の積立投資でも、40年間続ければ資産評価額は76万円です。元本は24万円のため、積立投資により資産は3倍以上増えるというシミュレーション結果に。
「投資」ですので、運用成果は事前に確約されていません。運用利回りによって資産評価額は変動しますが、毎月の積立金額は少なくても、期間が長ければある程度の資産を築ける期待があることがわかるでしょう。
4. 慣れたら積立金額を増やそう
月500円の積立投資で築ける資産額をシミュレーションしましたが、当然積立金額を増やせば用意できる資産額はさらに増えます。
たとえば、年利5％の運用で月5000円の積立投資をした場合、経過年数ごとにみた資産評価額は以下のとおりです。
4.1 月5000円の積立投資で築ける資産評価額
経過年数 資産評価額（元本部分）
- 10年間 78万円（60万円）
- 15年間 134万円（90万円）
- 20年間 206万円（120万円）
- 30年間 416万円（180万円）
- 40年間 763万円（240万円）
※運用利回りは年5％でシミュレーション
月5000円の積立投資を40年間続ければ、763万円もの資産を築ける期待があります。763万円あれば、老後資金として安心感を得られる人もいるでしょう。
まずは月500円などの少額から始めて、慣れてきたり収入が上がったタイミングで積立金額を増やすことを検討してみてはいかがでしょうか。
新NISAでの積立投資を活用して、ゆとりのある老後生活を目指してみてください。
参考資料
苛原 寛
