3. 【積立投資シミュレーション】60歳で3000万円を達成したい→毎月いくら積み立てる？
ここからは、金融庁の「つみたてシミュレーター」を活用し、「3000万円」を目標にした積立投資のシミュレーション結果を確認してみます。
「60歳で3000万円達成」を目指し、年利4%で運用できた場合、毎月どれくらい積み立てれば良いのかを見ていきましょう。
3.1 【投資開始年齢：投資期間・月々の積立額】
- 30歳：30年・4万3225円
- 35歳：25年・5万8351円
- 40歳：20年・8万1794円
- 45歳：15年・12万1906円
上記を見ると、積立投資は運用期間が長いほど毎月の負担が軽くなり、複利の効果を活かしやすくなることが分かります。
例えば「60歳で3000万円」を目指す場合、45歳から始めると毎月の積立額は12万1906円。これを40歳から始めた場合は8万1794円、さらに30歳から始めれていれば4万3225円で済むわけです。
また、毎月一定額を積み立てると、価格が高いときには少なく、安いときには多く買えるため、価格変動のリスクを抑えながら資産を効率的に育てることに繋がります。
※ただし、預貯金とは異なり資産運用には元本割れのリスクがある点、将来の運用成績は事前に約束されているものではない点については心得ておく必要があるでしょう。
