1.2 今までのNISAと新NISAの制度のポイント
今までのNISAには、「一般NISA」と「つみたてNISA」がありました。
【今までのNISA】一般NISA
- 年間非課税枠：120万円
- 非課税保有期間：5年間
- 投資可能商品：上場株式、投資信託等
【今までのNISA】つみたてNISA
- 年間非課税枠：40万円
- 非課税保有期間：20年間
- 投資可能商品：投資信託やETF
「一般NISA」と「つみたてNISA」は併用できず、どちらか一方を選ぶ形式でした。
一方、2024年から始まったる新NISAには、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」があります。
【新NISA】成長投資枠
- 年間投資上限額：240万円
- 非課税保有期間：無期限
- 投資対象商品：上場株式・投資信託など
【新NISA】つみたて投資枠
- 年間投資上限額：120万円
- 非課税保有期間：無期限
- 投資対象商品：投資信託やETF
非課税保有限度額（総枠）は1800万円（うち成長投資枠1200万円）となっており、枠の再利用が可能です。
さらに、新NISA制度では「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の併用が可能です。
年間投資上限額が増え、非課税保有限度額（総枠）が新設され、恒久化されたことで、より長期の積立投資がしやすくなりました。
なお、今までNISAは2023年末で買付終了となっていますが、非課税口座内にある商品については、新しい制度の非課税限度額の外枠で現行の取扱いが継続されます。
2. 【新NISAのシミュレーション】月3万円を30年間運用すると？
月3万円を貯金する場合、30年後には1080万円になります。これを「十分」と感じるか、「不安」と感じるかは、個人の価値観や経済状況によるでしょう。
もしインフレが起きたらと考えると、お金の価値が下がって、将来同じ金額で買えるものが少なくなる可能性も考えられます。
一方、新NISAを利用して積み立てを行うと、投資のリターンを期待できます。
例えば、月々3万円を年率3％で運用した場合、30年後にはどのくらいの資産になるか、シミュレーションしてみましょう。
出所：LIMO編集部作成
