【iDeCo】12年で資産残高1000万円超の投資家に、元銀行員が聞く！初心者ならどんな投資をする？ 元銀行員でiDeCo講師も驚く、意外な投資戦略とは？

3. Q3. 投資初心者や中級者にとって、iDeCoの最大のメリットとは何だと思いますか？

ー 投資初心者や中級者にとってiDeCoのメリットは何だと思いますか

iDeCoにはさまざまなメリットがありますが、初心者や中級者にとって特に重要だと感じるのは、以下のポイントです。

3.1 掛金が全額所得控除になる節税効果

毎月の掛金が全額所得控除の対象となるため、所得税や住民税が軽減されます。この節税効果は、資産形成をしながら家計の負担を減らせる大きな魅力です。

3.2 簡単に引き出せない仕組みで長期投資が可能

iDeCoは原則60歳まで引き出すことができないため、途中で運用結果に対する心配はさほど感じないのではないでしょうか。この仕組みによって、自然と長期的な資産形成が可能になります。

3.3 スイッチング（運用商品の変更）が簡単で無料

投資商品を途中で変更するスイッチングの手続きが簡単で、しかも無料です。これにより、市場の動きや投資方針の変化に柔軟に対応できます。

スイッチングとは

確定拠出年金の資産運用において、運用商品の売買でこれまでに積み立てた資産残高を変更すること。一方、毎月の掛金で購入する運用商品の配分比率を変更することを「配分変更」といい、スイッチングと配分変更はそれぞれ別の手続き（指図）で行う必要がある。

ー 企業年金連合会「スイッチング（預替え）」より

3.4 商品数が限定されているため迷わず選べる

新NISAなどに比べて選択肢が少ない分、初心者でも選びやすいという利点があります。迷いが少なく、運用をスタートしやすい環境が整っています。

これらの特徴が、iDeCoを初心者にとっても始めやすく、活用しやすい制度にしていると感じます。