2024年1月から始まった「新NISA」は、幅広い年齢層の人が利用しています。
金融庁「NISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」によると、2024年6月末時点で新NISA口座数は2427万6789口座となっています。
なかでも、40歳代、50歳代の利用者が多く、資産運用や財産管理の興味の高さがうかがえます。
本記事では、新NISAで毎月3万円を20年間積み立てた場合の、利回り別シミュレーションを紹介します。
合わせて投資歴のある人の新NISAに関する意識調査も見ていきましょう。
1. 【新NISA】毎月3万円を20年間運用した場合の利回り別シミュレーション
今回は、新NISAのつみたて投資枠で「毎月3万円を20年間」積み立てると、将来の資産額がいくらになるのか、利回り別でチェックしていきましょう。
2. 【毎月3万円×20年間】利回り3%で運用できた場合のシミュレーション
まず、利回り3%で運用できた場合のシミュレーションを見ていきます。
2.1 【毎月3万円×20年間】利回り3%で運用できた場合のシミュレーション結果
- 将来の運用資産額：985万円
- 元本：720万円
- 運用収益：265万円
利回り3%は、国内インデックスファンドの投資信託やREITも選択肢の1つとなります。
定期預金よりは利回りが良いため、余裕資金の一部を新NISAで運用する方法もあります。
2.2 【毎月3万円×20年間】利回り5%で運用できた場合のシミュレーション
次に、利回り5%で運用できた場合のシミュレーションを見ていきましょう。
【毎月3万円×20年間×利回り5%】
- 将来の運用資産額：1233万円
- 元本：720万円
- 運用収益：513万円
毎月3万円で利回り5％を20年間の運用で、1233万円の運用資産額の試算です。
資産運用をすると、運用益に20.315%の税金がかかりますが、新NISAは非課税になり税金分が手元に残ります。
そのため、運用収益が513万円ですが約104万円を税金で差し引かれるところ、運用収益513万円全額を受け取れる可能性があります。
2.3 【毎月3万円×20年間】利回り7%で運用できた場合のシミュレーション
次に、利回り7%で運用できた場合のシミュレーションを見ていきましょう。
【毎月3万円×20年間×利回り7%】
- 将来の運用資産額：1563万円
- 元本：720万円
- 運用収益：843万円
利回り7%の運用は、元本720万円より運用収益843万円のほうが上回る試算になっています。
運用する際は、金融機関や企業のホームページでの基本情報の収集や、ニュースや新聞などで世界情勢の知識を得て慎重に商品を選びましょう。
次は、新NISAを始めた理由や新NISAの満足度についてのアンケート結果を紹介します。
3. 【新NISAの利用調査結果】96%が新NISAに「満足」
ここからは、2024年11月に行われた株式会社ファイナンスラボ『「Xの取引方法と学習方法」に関する調査』のアンケートの新NISAに関する回答を紹介します。
調査概要：「FXの取引方法と学習方法」に関する調査
【調査期間】2024年11月1日（金）～2024年11月10日（日）
【調査方法】クラウドワークスによるアンケート
【調査人数】500人
【調査対象】FX取引経験者
【対象年齢】10代～60代以上
【調査元】株式会社ファイナンスラボ
3.1 新NISAを始めた目的の多くは「資産形成をしたい」
まずは、投資歴1年未満の人の「新NISAを始めた目的」について見ていきましょう。
【投資歴1年未満の人の新NISAを始めた理由】
- 投資を通じて資産形成をしたいと思ったから（短期・中長期）：30.82%
- 友人や家族から勧められたから：15.75%
- 老後の資金準備のため：14.38%
- 長期的な資産運用を考えたから：13.70%
- 現金で保有しておくよりは少しでも増やしたほうがお得だと思ったから：6.16%
- 税制優遇措置を活用したいと思ったから：4.79%
- 投資初心者でも始めやすい制度だと思ったから：3.42%
投資初心者も2024年1月に新NISA制度が始まったことがきっかけで、投資による資産形成を始めた人の割合が多くなっています。
長期的な運用や老後資金準備のために、投資を開始しています。
投資の基本は、「長期・積立・分散投資」です。新NISA制度を上手に活用して資産形成をしていきましょう。
3.2 新NISAは「96%」が満足と回答
続いて、新NISAに満足している人の割合を見ていきましょう。
「非常に満足」「満足」と回答した人は、全体の96％です。
【新NISAの満足度】
- 非常に満足：23.4%
- 満足：72.6%
- 不満：3.6%
- 非常に不満：0.4%
株式会社ファイナンスラボの調査結果では、新NISAに満足している割合が非常に高くなっています。
アンケートに回答した人の多くが、旧NISAと比べて「非課税枠の拡大」「非課税期間の無期限化」など、条件が良くなったと感じています。
2024年10月24日現在、新NISAのつみたて投資枠対象商品は、301本です。
- 指定インデックス投資信託：242本
- アクティブ運用投資信託等：51本
- 上場株式投資信託（ETF）：8本
金融機関によって取り扱う商品は異なりますが、種類も多く自身のリスク許容度に合う商品を選びやすくなっています。
4. 投資を始める際は情報収集をしましょう
今回は、新NISAで毎月3万円を20年間つみたて投資した場合の、利回り別シミュレーションを紹介しました。
新NISAは税制優遇もあり、長期運用をすれば複利効果が見込めるためメリットを多く感じる人もいるでしょう。
ただし、資産運用はリスクを伴います。
新聞やニュース、企業のホームページなどをチェックして情報収集してから始めましょう。
参考資料
- 金融庁「NISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」
- 金融庁「つみたてシミュレーター」
- 株式会社ファイナンスラボ「FXの取引方法と学習方法」に関する調査
- 金融庁「つみたて投資枠対象商品」
- 金融庁「資産形成の基本」
- 株式会社ファイナンスラボ
円城 美由紀
