新NISAを活用し「毎月5万円」の積立投資を15年間行うと、どのくらいの資産が作れるのか？ 1％～5％の運用利回り別でシミュレーション

3. 【新NISA】50歳から65歳までに「2000万円」作りたい！毎月の積立額はいくら必要？

老後にいくら必要かは世帯により異なるものですが、仮に2000万円を準備するには50歳から65歳までの15年間で、毎月の積立額はいくら必要かをシミュレーションしてみましょう。

想定利回り3％の投資信託に投資する場合のシミュレーション結果は次のとおりです。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成

毎月の積立金額：資産評価額

※想定利回り：年3％

シミュレーションの結果、3％で15年間運用できたと仮定すると、毎月9万円の積立投資で資産を「2000万円超」築けることが分かりました。

ただし、毎月9万円は決して「少額」ではないという人も多いのではないでしょうか。

また、利回りは予め確定されたものではないため、リーマンショックのような市場の急変が起きれば、目標額に届かないまま老後を迎える可能性もあるでしょう。

老後資金を目的とした積立投資は、早く始めるのがポイントです。

20歳代、30歳代で始めても早すぎることはありません。

たとえば、30歳から65歳までの35年間で2000万円を目標とする場合、先ほどのシミュレーションと同様、3％で運用できたと仮定すると、毎月の積立額は「2万6971円」となります。

このように、時間をかけることで毎月の投資額を抑えられるのです。

ここまで「新NISA」の特徴や、金融庁のつみたてシミュレーターを用いた「積立投資のシミュレーション結果」について解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。

シミュレーション結果として、積立投資で「毎月5万円」を年率1％の利回りで運用した場合、15年後には970万6000円になることがわかりました。

この場合、元本は900万円なので、積立投資により15年間で70万6000円増えたことになります。

ただし、新NISAのつみたて投資枠の対象商品である投資信託には、リターンが期待できるだけでなく、元本割れのリスクが伴います。

そのため、生活費から捻出するのではなく、余剰資金を用いて資産運用を行うことが大切です。

また、投資先を分散したり、長期投資を行ったりすることで、リスクを軽減することが期待できます。

リスクとリターンは比例する傾向にあるため、「自分のリスク許容度はどれくらいか」「余剰資金はいくらあるか」など確認してみることからはじめてみてはいかがでしょうか。