2. 新NISA「つみたて投資枠」で積立投資のシミュレーション
新NISAのつみたて投資枠を利用して積立投資を行った場合、資産をどれくらい増やすことができるのか、シミュレーションしてみましょう。
シミュレーションの条件は、「月3万円×利回り3％×30年間」です。
「月3万円×利回り3％×30年間」の運用結果
出所：LIMO編集部作成
2.1 積立投資「月3万円×利回り3％×30年間」のシミュレーション結果
元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
30年間、毎月3万円を積み立て、利回り3％で運用できた場合、総額1748万2107円（元本1080万円・利益668万2107円）となります。
もしNISA口座を利用しない場合、利益約668万円に対して約20％の税金がかかります。
約668万円×約20％＝133万6000円
つまり133万6000円もの税金がかかるため、手取りの利益は534万4000円となります。
NISA制度を使うことで133万6000円もの税金が非課税となるとは、大きなメリットを感じますね。
さて、新NISA口座を利用した積立投資をイメージしていただくためにシミュレーションを行いましたが、これはあくまで理想的な条件下での結果です。
実際の運用はこのとおりとはいかないでしょう。
利益が大きくなる年もあれば、損失が出る年もあります。
しかし、長い時間をかけて運用を続けることでリスクを分散させ、資産を増やすことが可能です。
一喜一憂することなく、長い目で見て資産を運用していくと良いでしょう。
