3. 【新NISA】50歳から65歳までに「2000万円」作りたい！毎月の積立額はいくら必要？
老後にいくら必要かは世帯により異なるものですが、仮に2000万円を準備するには50歳から65歳までの15年間で、毎月の積立額はいくら必要かをシミュレーションしてみましょう。
想定利回り3％の投資信託に投資する場合のシミュレーション結果は次のとおりです。
3.1 【積立金額別】15年間×3％の積立投資をシミュレーション
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
シミュレーションの結果、3％で15年間運用できたと仮定すると、毎月9万円の積立投資で資産を「2000万円超」築けることが分かりました。
3.2 積立投資のコツは早く始めること
ただし、毎月9万円は決して「少額」ではないという人も多いのではないでしょうか。
また、利回りは予め確定されたものではないため、リーマンショックのような市場の急変が起きれば、目標額に届かないまま老後を迎える可能性もあるでしょう。
老後資金を目的とした積立投資は、早く始めるのがポイントです。
20歳代、30歳代で始めても早すぎることはありません。
たとえば、30歳から65歳までの35年間で2000万円を目標とする場合、先ほどのシミュレーションと同様、3％で運用できたと仮定すると、毎月の積立額は「2万6971円」となります。
このように、時間をかけることで毎月の投資額を抑えられるのです。
4. まとめにかえて
ここまで「新NISA」について解説してきました。
新NISA口座で資産運用を行うと、通常、利益や配当金に対し「約20％の税金がかかる」ところが、「NISA枠を利用すれば非課税になる」というメリットが得られます。
また、積立投資を行う場合には、積立期間が長くなるほど、運用で得た利益が再投資されて得られる「複利の効果」が期待できます。
将来に向けて「毎月のたくさんの投資額割り当てられないけれども、少額からこつこつと資産形成に取り組みたい」と考えている方は、新NISAの活用を検討してみてはいかがでしょうか。
