私たちの年金を管理・運用する「年金積立金管理運用独立行政法人（GPIF）」が11月に公表した運用実績によると、2001年度から2024年度第2四半期までの運用利回りは+4.26％となっています。
長期投資を前提とした資産形成なら利回り4％以上で運用することも可能であり、低金利の預貯金と運用益が期待できる投資とでは、将来的に大きな差が生まれる可能性があります。
しかし、投資経験がないと運用のイメージが掴みづらく、なかなか始められずにいる方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、40歳代から毎月「3万円」ずつ投資したら65歳での資産はいくらになるのか「投資期間20年×利回り4％」でシミュレーションを行います。
シミュレーション結果を参考に、ご自身の家計状況に合った積立額を考えてみましょう。
1. 【新NISA】積立投資を行うメリットとは
まずは、新NISAを活用して積立投資を行うメリットについて解説します。
1.1 運用益が非課税
通常、投資で得た利益には20.315％の税金がかかりますが、新NISAを利用すれば運用益が非課税になります。
運用益がそのまま手元に残るので、同じ投資金額なら新NISAを利用したほうが投資効率が良くなります。
1.2 リスクを抑えられる
積立投資は、毎月一定額ずつ、長期間積み立てていく手法です。
ドル・コスト平均法によって購入価格が平均化されるので、価格変動のリスクを抑える効果があります。
また、積み立てる資産を分散することでさらにリスクを抑えられるので、比較的安定した運用結果が期待できます。
1.3 複利効果が期待できる
投資で得た運用益を再投資することで、その運用益にもさらに利益が乗る「複利効果」が期待できます。
積立期間が長ければ長いほど複利効果が大きくなるため、なるべく早く始めることが大切です。
2. 新NISAで積立投資を行う際の注意点
以下のような注意点も押さえておきましょう。
2.1 短期売買は避ける
保有商品の値動きが良くないなどの理由で、途中で売却したり、積み立てをやめたりするのは避けましょう。
タイミングによっては損失が発生するばかりか、積立投資のメリットを享受できません。
2.2 分散し過ぎない
積み立てる商品の種類を増やせばリスクを抑えられますが、その分リターンも小さくなります。
特に、投資信託は複数の資産や銘柄に分散投資する商品なので、過度な分散は必要ありません。
2.3 20年以上続けるのが理想
あくまでも過去のデータによるものですが、20年以上の長期投資を行う場合の収益率は2～8％に収れんしており、1度も元本を割ったことがありません。
安定した運用成果を得たいなら、20年以上の投資計画を立てるのが理想です。
では、40歳代から20年間積み立てた場合のシミュレーション結果を見ていきましょう。
3. 40歳代からの積立投資をシミュレーション
40歳代から毎月「3万円」ずつ投資したら65歳での資産はいくらになるのか、投資期間20年、想定利回り4％でシミュレーションを行います。
※本シミュレーションは実際の運用結果を保証するものではありません。
3.1 月3万円・投資期間20年・想定利回り4％
＜資産額推移＞
- 5年：199万円
- 10年：442万円
- 15年：738万円
- 20年：1100万円
40歳代から3万円ずつ積み立てる場合、利回り4％で運用できれば約1100万円を準備できる計算です。
仮に、金利0.1％の銀行預金で20年間積み立てた場合の積立額は約727万円（税引前）となるので、約370万円の差が生まれることになります。
4. 毎月の積立額は無理のない範囲で設定しよう
今回は、月3万円・想定利回り4％でシミュレーションを行いましたが、実際に積み立てられる金額は人によって異なります。
積立投資は長く続けることが重要なので、まずはご自身の家計状況を把握し、無理なく続けられる金額を設定しましょう。
また、元本保証の銀行預金などとは異なり、投資にはリスクがあります。自分がどのくらいのリスクを許容できるのかを明確にし、投資方針に合った商品を選びましょう。
参考資料
加藤 聖人
